Ипотека без первоначального в сбербанке условия. Предоставляет ли ипотеку сбербанк без первоначального взноса

В большинстве случаев для того чтобы взять недвижимость в кредит, требуется сразу заплатить 10-20% от её стоимости. Однако существует ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такая программа позволяет обзавестись жильем, даже если у человека отсутствуют необходимые накопления. Далее разберем условия и способы получения.

Кто имеет право

Сбербанк старается предоставлять ипотечные кредиты с первоначальным взносом – так они получают подтверждение платежеспособности клиента. Существуют льготные условия предоставления жилищных займов без оплаты стартового капитала.

Воспользоваться ими возможно в следующих случаях:

1. Человек является участником федеральной программы поддержки заемщиков.
2. Для оплаты стартового взноса используется материнский капитал.
3. Программа кредитования военнослужащих. Для лиц данной категории во всех банках действуют льготные условия.
4. Участие в программе рефинансирования.

Обратите внимание: Сбербанк более лояльно относится к тем клиентам, которые имеют у него зарплатные карты. Так банк получает подтверждение стабильного дохода.

Право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, помимо военнослужащих, имеют следующие категории граждан:

• молодые семьи (одному из супругов должно быть не более 35 лет);
• граждане, не имеющие собственного жилья;
• клиенты других банков, которые решили переоформить свой кредит в Сбербанке;
• лица, которые в течение продолжительного времени пребывают в очереди на получение льготной недвижимости.

Взять ипотеку без первоначального взноса могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Вне зависимости того, к какой из вышеперечисленных категорий принадлежит человек, ему потребуется документально подтвердить свои доходы. Их должно быть достаточно для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи. Именно доход является ключевым фактором, влияющим на итоговый вердикт банка.

Для льготных категорий граждан (многодетные семьи, инвалиды, ветераны войны и т.д.) государство предлагает более выгодные федеральные программы, согласно которым оно частично оплачивает ссуду на приобретение жилья.

Для получения актуальной информации обращайтесь в местную администрацию (условия и требования к заемщикам отличаются в зависимости от региона и льготной категории).

Размер годовой ставки и максимальная сумма займа

При выдаче ипотеки без первоначального взноса Сбербанк предлагает следующие размеры годовых ставок:

Точный размер ставки зависит от ряда факторов: сумма займа, регион проживания, платежеспособность клиента и т.д. Поэтому предварительно рекомендуется посоветоваться с кредитным специалистом, чтобы он предоставил актуальные цифры.

В Сбербанке предусмотрены так называемые «гибкие ставки». Их размер может меняться (обычно не более чем на 1,5%) в меньшую или большую сторону в течение всего срока кредитования.

Максимальная сумма займа зависит от программы кредитования:

• от 45 т. до 8 млн. рублей для заемщиков, взявших ипотеку по федеральной программе помощи молодым семьям;
• от 15 т. до 8 млн. рублей при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• от 15 т. до 2,4 млн. рублей по военной ипотеке;
• для участников программы рефинансирования действует одно ограничение: не более 80% от суммы непогашенного займа, взятого в другом банке.

Список необходимых документов для получения ипотеки

Рассмотрим общий перечень документов, которые потребуется предоставить:

1. Заполненная анкета, в которой описано желание получить займ. Образец можно взять в самом Сбербанке.
2. Паспорт гражданина РФ + копия. Если отсутствует постоянная регистрация, потребуется предоставить справку с фактического места проживания.
3. Копия трудовой книжки. Она должна иметь печать организации (в которой устроен заемщик) и подпись руководителя.
4. Справка с места работы. Минимальный стаж заемщика на последнем месте — полгода.
5. Справка о доходах (НДФЛ-2), заверенная бухгалтерией.

Помимо общих обязательных документов, есть те, список которых зависит от программы кредитования:

1. Военнослужащим необходимо предъявить сертификат НИС (подтверждает участие в программе военной ипотеки).
2. При использовании материнского капитала – соответствующий сертификат.
3. Для участников программы рефинансирования нужно предоставить договор с другого банка.
4. Для участников федеральной программы «Молодая семья» потребуется свидетельство о браке.

Альтернативные варианты

Помимо описанных выше, есть ещё несколько способов взять квартиру (или частный дом) в ипотеку, не имея стартового капитала. Рассмотрим эти альтернативные варианты:

1. Взять потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Не имеет значение, где его получать, в Сбербанке или другом учреждении. Недостаток данного метода заключается в том, что на первых этапах будут весьма внушительные ежемесячные платежи, ибо добавляются взносы по потребительскому кредиту.
2. Получение займа от застройщика. Некоторые компании (аккредитованные в Сбербанке) помогают потенциальным покупателям в оформлении ипотеки. Крупные застройщики предоставляют займы для оплаты первоначального взноса, причем обычно на выгодных для покупателя условиях (проценты маленькие, либо вовсе отсутствуют).
3. Получение ипотечного кредита под залог имущества. В таком случае необязательно вносить первоначальный взнос. Сумма займа от 500 т. до 10 млн. рублей.

На видео об оформлении ипотечного займа

Рассмотренные выше альтернативные варианты отличаются невыгодностью для заемщика, поэтому использовать их следует только в крайнем случае, то есть если жилищный вопрос встал очень остро. Лучше всего постараться накопить необходимую сумму для первоначального взноса. В таком случае и годовая ставка может быть снижена.

Ипотечный кредит - это в настоящее время самый распространенный вариант покупки жилья. Однако, как правило, для получения жилищной ссуды требуются первоначальные накопления. По действующим программам ипотечного кредитования Сбербанка для получения ссуды надо иметь 15-25% стоимости жилья. Семьи, у которых нет накоплений, естественно, задаются вопросом о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Как получить ипотеку без взноса

К сожалению, в Сбербанке нет жилищных кредитов без первоначальных вложений, и это вполне объяснимо. Банки не хотят рисковать, выдавая кредит на всю стоимость недвижимости. Ведь в случае неуплаты маловероятно, что жилье удастся продать с торгов по рыночной цене.

Но все же существуют варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке:

• федеральная ипотечная программа для молодой семьи;
• ипотека с материнским капиталом;
• рефинансирование;
• военная ипотека.

Федеральная ипотечная программа

Государственная программа поддержки молодых семей позволяет взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Она предназначена для семейных пар, где один из супругов или оба не старше 35 лет. Также для одного родителя с ребенком (с таким же условием). Семья должна находиться в специальном списке на улучшение жилищной ситуации.

По условиям данной программы, положена субсидия от государства в размере 35% или 40% от стоимости покупаемого жилья. В 2016 году субсидия составит около одного миллиона рублей, если в семье два ребенка, 800 тысяч рублей для семьи с одним ребенком, около 600 тысяч рублей, если нет детей. Этой государственной помощью можно воспользоваться вместо первоначальных накоплений.

Если семья соответствует требованиям государственной программы «Обеспечение жильем молодых семей», это будет оптимальный способ взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Ставка по займу составит от 10,5% годовых, размер займа - до 8 миллионов рублей, срок ссуды - до 30 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Еще один вариант, как взять ипотеку без первоначального взноса - использовать материнский капитал вместо накоплений. Этим способом можно воспользоваться для покупки как вторичного жилья, так и квартир в новостройках и в строящихся домах. Средства материнского капитала должны покрывать как минимум 15% стоимости приобретаемого с помощью ссуды жилья.

Срок кредита, как и в большинстве других программ, - до 30 лет. Размер ссуды составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Ставка процента - от 12,5% годовых.

Этот вариант самый популярный из всех способов, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы говорят о том, что он вполне реальный.

Военная ипотека

Предоставляется только участникам специальной системы обеспечения жильем военнослужащих. По этой программе возможно приобретение строящегося жилья, а также квартиры, жилого дома с землей, комнаты или таунхауса на вторичном рынке.

Данный жилищный кредит - реальная возможность военным взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. По программе военной ипотеки можно получить сумму до 1,9 млн рублей на срок до 15 лет.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования кредитов достаточно широко распространена в настоящее время. Кроме того что она позволяет получить более комфортные условия кредитования, это еще и возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы воспользовавшихся данной услугой чаще положительные. Это понятно, ведь при перекредитовании клиенты получают ипотеку в крупнейшем банке страны на срок до 30 лет по выгодной ставке от 13,75% годовых с удобными условиями оплаты.

При этом рефинансирование - один из немногих вариантов, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке одному человеку.

Требования к заемщикам

Клиенты, желающие взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, должны соответствовать некоторым требованиям:

• возраст от 21 года до 75 лет (молодые семьи - до 35 лет, заемщики без подтверждения дохода - до 65 лет);
• общий стаж от одного года, продолжительность работы на последнем месте не менее полугода;
• мужчины до 27 лет не должны подлежать призыву.

Требования к недвижимости

Приобретаемая недвижимость не должна быть в залоге в пользу третьих лиц. Право собственности на нее должно быть официально зарегистрировано в органах Росреестра.

Действуют также требования под разные типы недвижимости.

Если речь идет про здание, то:

• износ должен составлять не более 40%;
• возраст - не более 45 лет;
• пять и более этажей;
• состояние должно быть неаварийным;
• дом не деревянный и не барачного типа;
• перекрытия смешанные, металлические или железобетонные;
• фундамент кирпичный, каменный или железобетонный;
• расположение в населенном пункте с действующим отделением Сбербанка.

Квартира:

• обязательны системы электроснабжения, отопления, водоснабжения;
• недопустимы подвальный и цокольный этажи;
• перепланировки должны быть официально зарегистрированы;
• отдельная кухня и санузел;
• двери, окна, крыша и сантехника должны быть исправны.

Жилой дом с землей:

• расположение в населенном пункте с развитой системой инфраструктуры, рядом должны быть другие жилые дома;
• подъезд к дому и возможность проживания в течение всего года;
• обязательны система электроснабжения, отопления, водоснабжения, подведенные коммуникации;
• допустим каменный, кирпичный, железобетонный или цементный фундамент;
• тип использования по документам на собственность - под ИЖС или дачное строительство;
• недостроенные объекты необходимо регистрировать в Регпалате.

Пакет документов

Документы клиента:

• анкета физического лица или ИП на получение кредита;
• паспорта заемщиков, супруга(и), созаемщиков;
• свидетельство о браке или заявление о том, что клиент не состоит в браке;
• свидетельства о рождении детей;
• для каждого созаемщика нужен документ, подтверждающий родство;
• справка с места работы;
• документ о среднемесячном доходе за последние полгода;
• сертификат на получение маткапитала и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий его остаток.

Документы на приобретаемую недвижимость:

• документы, подтверждающие собственность;
• документы-основания на право собственности;
• выписка из ЕГРП о том, что недвижимость не обременена залогом;
• независимая оценка стоимости недвижимости;
• кадастровый и технический паспорта;
• разрешение органов опеки;
• согласие супруга(и) на оформление залога.

Документы на участок земли и частный дом:

• документы на собственность;
• документы-основания на собственность;
• кадастровый и ;
• документы на (при наличии);
• выписка из ЕГРП о том, что земля и дом не заложены;
• кадастровый паспорт участка земли;
• оценка рыночной стоимости участка и дома, выполненная независимым экспертом;
• согласие супруга(и) на передачу в залог банку земельного участка и объектов недвижимости на нем;
• справка из о возможности залога.

Таким образом, возможность покупки недвижимости без первоначальных накоплений доступна не всем. Для того чтобы узнать точно, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке конкретному клиенту, желающим следует лично обратиться в отделение банка для консультации со специалистом.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и как самый крупный банк страны предлагает решать проблему отсутствия денег на первый взнос в 2019 году.

Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?

Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:

• Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
• Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
4. Рефинансирование жилищного кредита.
5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не даютденег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по даннойпрограмме предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса:

Кредит на приобретение недвижимости с завышением стоимости объекта

Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.

Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.

После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.

После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.

Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.

Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

По вторичке процедура завышения более простая. Она происходит без займа. Наличие первого взноса подтверждается обычной распиской.

Какие сложности могут возникнуть:

1. Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
2. Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
3. Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
4. Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.

Ипотечный кредит с материнским (семейным) капиталом

При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.

Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:

1. Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
2. Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.

Военная ипотека

Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.

Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.

Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:

1. Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,33миллиона рублей;
2. Страхование залогового имущества является обязательным;
3. Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
4. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.

Кредит под залог недвижимости

Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.

Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.

Рефинансирование ипотечного кредита

Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:

1. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
2. Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
3. Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Ряд банков устанавливает процент на рефинансируемые кредиты чуть выше, чем на другие виды ипотечных продуктов, однако в Сбербанке базовая ставка установлена в размере не более чем десять целых девять десятых на новостройку. Детально рефинансирование ипотеки в Сбербанке разобрано в отдельном посте.

Процентная ставка

В 2019 году ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно взять по следующей ставке:

Покупка дома или квартиры с использованием кредитных средств – прекрасный способ стать владельцем собственной жилплощади при отсутствии возможности накопить необходимую сумму за короткий срок. Но как быть, если материальное состояние не позволяет внести первый платеж при ипотечном кредитовании. Граждане, столкнувшиеся с подобной проблемой, могут взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, воспользовавшись льготами или приняв участие в федеральной программе.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Кто может воспользоваться ипотекой без первичного взноса

В Сберегательном банке нет ипотечных ссуд в «чистом виде», которые предоставляются без оплаты первого платежа. Большая часть продуктов по ипотеке доступна только после оплаты от 15 до 25% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

При этом граждане могут воспользоваться льготами:

• Привлечь материнский капитал для внесения первого платежа;
• Стать участником федеральной программы;
• Оформить военную ипотеку;
• Провести процедуру рефинансирования ипотеки, оформленной в другом финансовом учреждении.

Сберегательный банк лояльно относится к той категории граждан, которая участвует в программах зарплатных проектов и имеет депозитный счет в учреждении.

Получить жилищный кредит без первого взноса могут:

• Молодые семьи. К этой категории относятся семейные пары, в которых супруги не достигли возраста 35 лет;
• Граждане, не имеющие какой-либо жилплощади;
• Лица, в течение длительного времени стоящие в очереди на льготное жилье;
• Клиенты сторонних банков, желающие перекредитоваться в Сбербанке.

Обязательное требование к заемщикам: официальная работа и стаж на последнем месте полгода. Общий трудовой стаж от одного года. Возрастное ограничение – от двадцати одного года до семидесяти пяти лет, до шестидесяти пяти лет клиенты могут обращаться за ипотекой без подтверждения имеющего дохода. Военнослужащие могут подать заявку только до достижения ими возраста сорока пяти лет.

Кредитование заемщиков в преклонном возрасте - это риск для любой финансовой организации. Чтобы защитить себя от возможных невыплат банк предъявляет определенные требования к этой категории клиентов. Получить ипотеку пенсионерам без первоначального взноса условия:

• Возраст не более 75 лет;
• Обязательно предоставить поручителя;
• Пенсии/зарплаты должно хватать на погашение ссуды, размер ежемесячного вноса не должен превышать 45% от всего дохода.

Больше шансов на получение ипотеки у работающих пенсионеров.

Таблица 1. Требования к заёмщикам

Условия получения ипотеки без первого взноса

Все виды жилищного кредита без первоначального платежа предусматривают страхование недвижимости и рисков в отношении заемщика. Страховка покроет возможную порчу имущества, компенсирует потери при смерти заемщика или получение им инвалидности.

По условиям кредитования необходимо внесение «тринадцатого платежа», включающего сумму, начисленную по страховым полисам на жильё и на клиента за истекший год гашений ссуды. Обычно его размер равняется ежемесячному взносу по ипотеке, поэтому его выделили в отдельный платеж. Все продукты ипотечного кредитования предусматривают тридцатилетний срок использования. Военнослужащие должны закрыть ссуду до достижения 45-летия.

Проценты для «льготных» ипотек

Сбербанк предлагает клиентам несколько вариантов ипотечного кредитования, каждая из них имеет свои процентные ставки:

• Принимая участие в рефинансировании, банк предлагает минимальный размер ставки – 13,25%;
• Привлечение материнского капитала, минимальный порог процентной ставки – 9% в год;
• Участники общегосударственных программ могут рассчитывать на 10,5% годовых;
• Ипотека для военнообязанных предусматривает начисление от 9,5% в год.

Сберегательный банк использует плавающие процентные ставки, поэтому их итоговый показатель индивидуален для каждого заемщика и зависит от суммы кредитования, срока. Приобретение недвижимости в строящемся здании автоматически увеличивает ставку на 1-1,25%.

На какую сумму можно рассчитывать в ипотечном кредитовании

Размер ссуды зависит от программы, в которой вы участвуете. Молодые семейные пары, получившие субсидию от государства, могут подать заявку на заём размером от сорока пяти тысяч рублей до восьми миллионов рублей.

Использование для внесения первого платежа материнского капитала дает возможность получить кредит от пятнадцати тысяч до восьми миллионов рублей. Максимальный размер ипотеки для военнообязанных – от пятнадцати тысяч до двух миллионов трехсот тысяч рублей.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита предусматривает выдачу клиенту займа от пятнадцати тысяч рублей, его размер не должен превышать 80% купленной недвижимости или 80% остатка незакрытой ссуды в стороннем банке.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса предусматривает предоставление пакета документов:

• Заявление-анкета на получение жилищного кредита;
• Дубликат и оригинал паспорта гражданина РФ с отметкой о наличии постоянной регистрации;
• При наличии временной прописки потребуется предоставить подтверждение с фактического места проживания;
• Дубликат трудовой книжки, заверенный печатью организации и подписью руководителя;
• Справку 2-НДФЛ, подтверждающую наличие стабильного дохода, ее заверяют у бухгалтера организации.

Данные условия должны соблюдать все участники «льготного» ипотечного кредитования. Некоторые программы требует предоставление дополнительной документации:

• Военнообязанные предоставляют документ, подтверждающий участие в НИС;
• Молодые семьи, имеющие двух и более детей, обязаны предоставить сертификат на материнский капитал;
• Перекредитование предусматривает наличие дубликата ипотечного соглашения, оформленного в стороннем банке;
• Участники общегосударственной программы предоставляют документ, подтверждающий получение субсидии.

Покупаемое жильё фактически остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Требования к недвижимости

Жилплощадь, которую вы планируете купить, не должна находиться в залоге или быть арестована. Продавец должен иметь на руках свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость. К разным типам жилища действуют особые требования.

Приобретая здание, убедитесь что:

• Износ здания не более 40%;
• Строение возведено не более 45 лет назад;
• В здании от пяти этажей;
• Находится не в аварийном состоянии;
• Возведено не из дерева;
• Перекрытия выполнены из железобетона или металла;
• Фундамент выполнен из кирпича, камня или железобетона;
• Строение находится в городе (поселке), где расположен действующий офис Сбербанка.

Квартира должна соответствовать следующим требованиям:

• Наличие рабочих и подключенных коммуникаций;
• Кухня и санузел раздельные;
• Перепланировка зарегистрирована в контролирующих инстанциях;
• Не разрешено приобретать квартиру, расположенную в подвальных и цокольных этажах;
• Двери, окна и крыша исправны.

Индивидуальное жилое строение с участком:

• Располагается в развитом населенном пункте;
• К дому хороший подъезд, в нем можно проживать двенадцать месяцев в году;
• Обязательно наличие коммуникаций (электричество, вода, отопление, слив и т. д.);
• Фундамент выполнен из камня, кирпича, цемента или железобетона;
• Если объект в процессе возведения, потребуется наличие регистрации в Регпалате;
• Тип использования – ИЖС или ДС.

Федеральная программа

Государство старается поддержать молодые семьи, которым проблематично накопить необходимую сумму для покупки недвижимости и предлагает им принять участие в программе «Молодая семья». В ней могут участвовать супружеские пары, не достигшие 35-летия. Также получить субсидию может только мать/отец с ребенком. Семья должна быть внесена в список на улучшение жилищных условий.

Государственная субсидия составляет от 35% до 40% от стоимости недвижимости. Эту сумму можно использовать в качестве первого платежа при оформлении жилищного кредита в Сберегательном банке.

Материнский капитал

После появления в семье второго ребенка ПФ РФ переводит на счет владельца соответствующего сертификата определенную сумму (453 000 рублей). Ее можно потратить на образование ребенка или решить проблему с жильём, например, использовать в качестве первого взноса на ипотеку.

Размер капитала покрывает не менее 15% стоимости недвижимости. Максимальный размер ипотеки – 15 000 000 рублей.

Военная ипотека

Практически каждое кредитное учреждение предлагает льготное ипотечное кредитование военнообязанным гражданам. Воспользоваться подобным предложением можно став участником накопительной ипотечной системы. Участвовать в НИС необходимо не менее трех лет, на руки участнику выдается соответствующий сертификат. Полученные средства используют в качестве первого взноса при оформлении жилищного кредита.

Ипотека для военнообязанных предоставляется с некоторыми оговорками:

• Максимальный размер ссуды – 2,333 миллиона рублей;
• Обязательное оформление страховки;
• Участвовать в программе могут военные от 21 года до 45 лет;
• На дату закрытия ссуды возраст клиента не должен превышать 45 лет.

Заключение

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке возможно, главное объективно оценить финансовые возможности семьи и понять сможете ли вы вносить ежемесячный платеж по кредиту, рассчитать его можно в режиме онлайн с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.