Сравнение страховых компаний по страхованию жизни. Обзор компаний по накопительному страхованию жизни в россии

Сегодня на территории РФ существует возможность воспользоваться разными программами страхования. Одной из таких является накопительное страхование жизни.

Что это за программа? Где можно ее оформить? Какие разновидности предлагают страховые компании? Где можно узнать рейтинг страховых компаний?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Что это такое и в каких случаях оно применяется

Накопительное страхование жизни является сочетанием обычного полиса и инвестиций, позволяющих получать прибыль от вложенного капитала.

Эта разновидность страхования в отличие от Пенсионных фондов предлагается только страховыми компаниями.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ накопительное не является имуществом , поэтому не может:

• разделяться при бракоразводном процессе;
• подлежать конфискации по решению суда либо других инстанций (на него не накладывается арест).

Это долгосрочный вид страхования, поэтому может применяться исключительно для защиты своей жизни, финансового капитала и благополучия в целом без привязки к определению “страховой случай”.

Принципы работы

При оформлении соглашения накопительного страхования жизни нужно учитывать, что период действия документа составляет до 25 лет.

На протяжении этого времени застрахованное лицо обязуется вносить регулярные взносы в фиксированном размере. Благодаря такому подходу можно без особых усилий накопить существенную денежную сумму к завершению действия договора. Например: к пенсии, совершеннолетию своего ребенка и так далее.

Страховые компании разделяют регулярные платежи в равных частях. Одна часть используется исключительно в качестве покрытия затрат страховщика, оставшаяся часть инвестируется в различные финансовые инструменты, причем от инвестиций ежегодно можно получать стабильный пассивный доход.

Прибыль включает в себя тоже несколько частей:

• одна часть устанавливается в фиксированной сумме и варьируется от 2 до 4%;
• вторая часть – прибыль от инвестирования. Она может варьироваться от 0 до 100% и больше. Здесь все зависит от положения на финансовом рынке.

Если наступает страховой случай , застрахованному лицу или его родственникам выплачивается фиксированная выплата, в зависимости от числа внесенных регулярных платежей.

Если страховой случай наступил по причине смерти застрахованного лица родственники получают выплату в течение первых 10 дней с момента уведомления об этом страхового агента (нет необходимости ждать 6 месяцев).

При отсутствии страховых случаев, по завершению действия договора, накопленный капитал можно вывести или продлить период действия страховки.

Расчет стоимости

Цена страхового полиса рассчитывается исключительно в индивидуальном порядке.

При определении стоимости во внимание берутся сведения о страхователе:

От этих нюансов зависит соотношение страховой и накопительной части взносов, а также прибыльность полиса страхования.

К примеру, чем меньше возраст застрахованного лица, тем ниже уровень риска у страховой компании, соответственно больше средств будет направлено в накопительную часть, из которой клиент получит прибыль.

Преимущества и недостатки

Преимуществами накопительного страхования жизни являются:

• надежность. Сохранность всех страховых взносов находится под государственной защитой, поэтому гарантия возврата средств 100%. Страховые агенты консервативно размещают капитал страхователя, поэтому прибыль обеспечена;
• высокий уровень защиты от самого себя. При оформлении накопительного страхования жизни, на плечи страхователя возлагаются определенные обязанности – внесение регулярных платежей. Что это означает? Платить нужно регулярно, поскольку при возникновении просрочки соглашение считается недействительным. Если возникнут просрочки, страховая компания последующие 3 года никаких страховых выплат клиенту производить не будет. Затем можно будет возвратить только малую часть накоплений, а оставшуюся – только по завершении периода действия договора.

Из недостатков :

• низкий процент прибыли от капиталовложения. В среднем порядка 3% годовых. В итоге получается, что процент сможет только покрыть инфляцию;
• долгий период действия договора. В среднем, соглашение подписывается на период до 25 – 30 лет. Согласитесь, за такой срок может многое измениться в жизни;
• варианты инвестиций неизвестны страхователю. Страховая компания имеет право скрывать сведения о капиталовложениях.

Несмотря на недостатки, сегодня это вариант страхования набирает популярность среди жителей РФ.

Программы от различных компаний

Рассмотрим предложения различных программ от страховых компаний по отдельности.

Сбербанк

На сегодня существует несколько программ:

Программа “Первый капитал” разработана для родителей, желающих сформировать стартовый капитал для своих детей и таким образом обеспечить им финансовую независимость в будущем. Период страхования составляет 25 лет. Возраст ребенка может варьироваться от 1 до 24 лет на период завершения действия соглашения. Возрастная категория родителей – не больше 80 лет.

Программе “Семейный актив” отдают предпочтение граждане, являющиеся единственными кормильцами в семьях или те, которые планируют в будущем совершить крупную покупку.

Условия программы:

• период действия договора – до 30 лет;
• возрастная категория от 18 до 80 лет на период завершения действия соглашения о страховании.

Для обеих программ стоит учитывать один нюанс: если застрахованное лицо получает 1-ю или 2-ю – он полностью освобождается от внесения регулярных платежей. В таком случае за него платежи производит страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Выделяют несколько основных программ:

• “Будущее”;
• “Дети”.

Программа страхования “Будущее” доступна всем гражданам в возрасте от 18 до 55 лет. На момент завершения действия договора застрахованному лицу должно быть не больше 65 лет.

Условия программы:

• период действия соглашения от 10 лет;
• допускается выбрать стратегию инвестирования: “Агрессивная”, “Сбалансированная”, “Агрессивная Плюс”. Персональные финансовые консультанты помогут сделать выбор исходя из предпочтений клиента.

Детская программа страхования “Дети” .

• минимальный период действия договора 5 лет;
• на момент завершения действия соглашения ребенку должно быть не больше 24 лет.

Если застрахованное лицо получило группу инвалидности – наступает освобождение от регулярных взносов (это дальше делает страховая компания).

СК «Росгосстрах Жизнь»

Условия программы “Семья” :

Программа “Дети” действует на следующих условиях:

• период страхования до 21 года;
• на момент завершения действия соглашения ребенок должен быть в возрасте от 1 до 21 года;
• возраст застрахованного лица не больше 70 лет.

Условия программы “Сбережение” заключаются в следующем:

• максимальный период страхования 40 лет;
• возраст застрахованного лица на момент завершения действия страхового полиса – не больше 70 лет.

Эта программа отличается возможностью накопить существенную сумму для совершения крупной покупки.

На что следует обратить внимание при заключении договора

Составление договора о накопительном страховании жизни является ключевым этапом в процедуре документного оформления.

Именно по этой причине следует уделять внимание таким пунктам документа:

В случае, если какой-либо пункт (особенно тот, который написан мелким шрифтом) или весь договор в целом вызвал подозрения, всегда нужно задать уточняющие вопросы для разъяснения ситуации, в противном случае это может вызвать последствия: обязанность продления периода действия договора, денежный перевод на неизвестные банковские реквизиты и так далее.

Если страховой агент не может внятно разъяснить сведения, содержащиеся в каком-либо пункте, желательно отказаться от оформления страховки и выбрать более надежную страховую компанию.

Рейтинг страховых компаний

Для получения сведений о рейтинге необходимо перейти на портал Национального рейтингового агентства. На странице отображается рейтинг страховых компаний – нужно смотреть исключительно на позицию А++: подтвержден, присвоен и так далее.

• Сбербанк;
• ВТБ – Страхование;
• Капитал Ре.

Благодаря такой аналитике можно быть уверенным, что капиталовложения находятся в надежной компании.

О данном виде страхования жизни смотрите в следующем видеосюжете:

С каждым годом становится все более востребованным. Внимательное изучение всех доступных условий гарантирует высокий уровень безопасности финансовых интересов граждан, причем многие отечественные компании прилагают максимальные усилия для завоевания идеальной репутации. Специалисты готовы откликаться на потребности целевой аудитории, предлагая россиянам самые лучшие варианты для сохранения денежных средств и получения дополнительной прибыли.

Основным отличием накопительного страхования является гарантированное получение имеющихся накоплений. Для максимально возможной выгоды предусматривается возможность получения дополнительной прибыли от инвестиционной деятельности организации.

Особенности предложений

Первоначальная задача – это внимательное изучение условий договоров. Накопления могут осуществляться именно в той валюте, которая представляет интерес для клиента. Возможность выбора вида программы способствует предотвращению рисков, связанных с нестабильной экономической ситуацией в России и потенциальным ослаблением национальной валюты.

Условия договора тщательно продуманы, поэтому присутствует возможность не только получить определенную сумму после завершения сотрудничества, но и воспользоваться финансовой помощью при наступлении страхового случая. Даже, если с клиентом страховой организации что-либо произошло, выплата после завершения действия договора остается гарантированной.

Накопительное страхование направлено на сохранение и приумножение денежных средств, защиту финансовых интересов при разводе. Накопленная сумма впоследствии может быть передана любому наследнику, благодаря чему отмечается возможность позаботиться о своих близких людей даже при неожиданных жизненных обстоятельствах.

Страховая премия выплачивается при получении инвалидности и потери трудоспособности, смерти. Самые выгодные программы позволяют обезопасить себя при дорожно-транспортных происшествиях, хирургических операциях, телесных травмах, несчастных случаях. Все ситуации, когда предусматривается оказание финансовой помощи, должны быть указаны в действующем договоре. Оформленное соглашение между двумя сторонами предусматривает защиту интересов и прав, как юридического, так и физического лица.

Возможности для клиентов страховщиков

В последнее время России отличается активными темпами развития. При этом россияне все-таки проявляют некую неуверенность, понимая экономические трудности в стране и во всем мире. Большие сроки действия оформляемых договоров далеко не всегда рассматриваются с положительной стороны, ведь невозможно предсказать, как дальше будут развиваться страховые фирмы и смогут ли они выстоять в ожесточенных экономических условиях.

Перед началом сотрудничества рекомендуется тщательно продумать стратегию действий, оценить потенциальную выгоду предлагаемых услуг. Изучая актуальный рейтинг компаний накопительного страхования жизни, можно сориентироваться в сложившейся ситуации и понять, с какими фирмами желательно сотрудничать.

Основные требования к клиентам страховых компаний

Каждая страховая организация предъявляет определенные требования к своим потенциальным клиентам. Ориентируясь на данные аспекты, можно оценить свои шансы на успешное начало сотрудничества и оформление договора со страховщиком:

• минимальная продолжительность договора – 5 лет, максимальная – 50, но зачастую договора оформляются на 10 – 20 лет;
• возрастные границы для страхуемых лиц – 18 – 70 лет;
• если застрахованное лицо не является выгодоприобретателем, разрешается позаботиться об оформлении взносов даже после его смерти;
• накопительные взносы доступны для получения по определенному графику: раз в месяц, квартал или год;
• программа действует на постоянной основе, причем клиенты страховой компании могут быть уверенны в том, что они защищены даже во время своих поездок в другие страны.

Внимательное изучение условий действующих продуктов становится гарантией предоставления самых лучших вариантов для сотрудничества клиента и страховщика. Условия оформленного договора предусматривают возможность защиты прав и интереса человека, который заключает договор с организацией.

Обзор страховых фирм в России

Самые лучшие российские страховщики:

• Ренессанс Жизнь. Данная компания в сфере накопительного страхования занимает около 25%. При этом одним из самых выгодных продуктов являются заключаемые договора, позволяющие получить определенную сумму после завершения действия соглашения.
• Русский Стандарт Страхование. Данная компания изначально стремится к эффективному механизму предоставления собственных услуг. Программы предназначены для детей и пожилых людей. В первом случае накопления происходят до определенного возраста молодого человека, а во втором – на протяжении практически всей жизни для обеспеченной старости.
• Сбербанк страхование. Данная организация обладает премией в 11 процентов, но только около половины этого показателя приходится на накопительные программы. При этом клиенты могут рассчитывать на достойные гарантии, обусловленные тщательно продуманной инвестиционной политикой. Страховке взносы делают по определенному графику. Оформляя договор, можно ориентироваться на возможность досрочного расторжения соглашения.
• . Данная компания предлагает продукты для семей и детей. Длительность договора может составлять от 5 до 40 лет. Отмечается возможность участия россиян в возрасте 18 – 65 лет. Клиенты вправе не только накопить сумму к определенному событию, но и позаботиться о защите от травм, потери кормильца, получения инвалидности без возможности дальнейшей рабочей деятельности.

Ориентируясь на действующий рейтинг и репутацию каждой страховой организации, появляется хорошая возможность для сотрудничества. Выгодные условия оформленного договора позволяют обрести уверенность в максимальной защите интересов и прав.

Программы накопительного страхования жизни направлены на получение гарантированной прибыли и исключения рисков, связанных с потерей трудоспособности или смерти. Ответственный подход к выбору страховщика способствует успешному сотрудничеству, вне зависимости от экономической ситуации в России.

Накопительное страхование жизни позволяет получить денежное возмещение в страховом случае. При этом необходимо знать правила его оформления.

В России не сильно развиты услуги страховых компаний, как например, в США или странах Евро Союза, где каждый гражданин обязан быть застрахован.

В России население не доверяет страховым компаниям, потому что из-за нестабильной экономики сегодня может быть данная страховая компания, а завтра она уже банкрот и, естественно, деньги никто не вернет, и при несчастном случае никто не выплатит страховую сумму.

Однако накопительное страхование жизни можно оформить и в надежной страховой компании.

Но для того, чтобы понимать, как это сделать, необходимо изучить правила оформления страхования и список организаций.

Важные аспекты

Что это такое

Если вкратце объяснить, как это происходит на практике — вы подписываете договор со страховой компанией на оговоренный период

Согласно договоренностям, которые прописаны в договоре, вы ежегодно вносите страховые взносы на счет страховой компании, в свою очередь СК обязуется застраховать вашу жизнь/здоровье, сохранить ваши деньги, и приумножить их.

При этом страховая компания делает выплату в ситуации наступления несчастного случая.

В каких случаях применяется

Выгодно ли накопительное страхование жизни? При наступлении страхового случая, вы в обязательном порядке получаете выплату страховой суммы, о которой ранее было оговорено и прописано в договоре.

Выплаты происходят независимо от того сколько взнос вы сделали, и какая у вас сумма. Как правило, страховая сумма выплат зачастую во много раз превышает суммы страховых взносов.

Зачастую страховые риски такие:

• сметь застрахованного лица;
• , как результат несчастного случая;
• временная безработица.

Законодательные аспекты

Деятельность страхования регулирует такие законы:

Принцип работы

Страхование жизни имеет такой принцип работы:

1. В данной программе предусмотрено вносить страховые взносы либо раз в год, либо раз в полгода.
2. Исходя из своих возможностей и целей, клиент выбирает сумму взносов, и срок на которых оформляется страхование.
3. Застрахованным считается клиент с момента подписания договора, и претендует на выплату в случае страхового случая независимо от того какую сумму уже внес.
4. Все кто может получить вместо вас страховой взнос, прописано в договоре.
5. В течение срока действия договора скапливается ваш доход, который выдается вам в конце срока.
6. Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, при этом получить свою сумму с учетом накопления.
7. Исходя из пакета услуг данного продукта, и целей клиента, возможно подключение различных опций.

Как происходит расчет стоимости

В основе лежат ежемесячные затраты и доход человека. Например, Ваш ежемесячный доход составляет 35000 рублей. В год это 420 тыс., значит, для страхования вам понадобится такая сумма.

Застраховаться вы, например, хотите на 15 лет. Значит, каждый год вам необходимо вносить по 28тыс. Данную всю сумму вы можете получить уже после первой выплаты, если имеется страховой случай.

Условия предоставления организаций

Принцип накопительной программы, итоговый результат и т. п., зависят от условий той компании, с которой клиент, непосредственно, собирается сотрудничать.

Давайте рассмотрим несколько примеров на тему накопительного страхования жизни в 2017 году.

Сбербанк

Сбербанк давно известен всей стране, занимает самые первые места по опросам у населения, по качеству и востребованности.

Помимо кредитного обслуживания, депозитного и т. п., в банке действуют две актуальные, на сегодняшний день, программы накопительного страхования жизни, а именно:

Имеется некий нюанс, в случае наступления первой или второй группы инвалидности за время действия договора, клиент освобождается от обязательного внесения платежей.

За него это будет исполнять страховая организация.

Росгосстрах банк

В банке Росгосстрах действуют три предложения относительно страхования:

ВТБ 24

Банк «ВТБ24» (входящий в состав сети «ВТБ») и компания «ВТБ-Страхование» предлагают программы накопительного характера для клиентов с кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».

Но это больше относится, как стандартная страховка при кредите. Стало известно, что на 2017 год организация «ВТБ-Страхование» разработало и выпустило новую программу накопительного страхования «Резервный фонд».

Он включает в себя набор страховых групп рисков. При открытии пакета, уже с первой выплаты, гражданин имеет право при наступлении страхового случая, на выплату полного пакета.

Договор заключается от 7 лет до 20 лет с минимальным стартовым взносом в 25 тыс. руб.

Другие

Для примера рассмотрим предложения от страховой «ренессанс Жизнь». В наличии две программы:

На что обратить внимание при заключении договора

Если вы решили открыть накопительную программу страхования жизни в банке, то менеджер обязан вас предварительно проконсультировать по данному вопросу.

Указав на условия оформления, и прочее. Каждый клиент имеет право предварительно ознакомиться с содержанием будущего договора.

Подписать просто в слепую бумагу и надеяться на хорошее - неправильно .

После подписания договор набирает силу, и если всплывут какие-то нюансы, не выясненные во время консультации, то будет тяжело уже доказать обратное.

Перед подписью обратите внимание на все мелкие прописи, если имеете сомнения или возникли вопросы, не стесняйтесь, задавайте сотруднику смело.

Если видите, что он не может внятно все вам объяснить, лучше поищите другую страховую. Также стоит внимательно изучить такие пункты:

• период сделки;
• написание своих данных и банка (ФИО, адреса и т. п.);
• список, включаемый страховые случаи;
• суммы выплат;
• график и суммы взносов;
• причины для расторжения;
• обязанности сторон.

Накопительное страхование жизни является полезной программой, которую предлагают многие банки в дополнение к своим услугам.

Благодаря данному предложению при наступлении страхового случая вы получаете возмещение.

Видео: накопительное страхование жизни — 7 причин приобрести полис