Taux d'intérêt annuels sur les dépôts dans les caisses d'épargne. Dépôts à la Sberbank

L’année écoulée n’a pas seulement été une réussite pour la première banque de Russie. Le tournant vers des solutions non standard pour la Sberbank n'a pas seulement surpris ses clients les plus fidèles et les plus conservateurs.

Selon les statistiques, rien que dans le moteur de recherche Yandex, plus de 9 millions de requêtes lui sont consacrées chaque mois. Quant à l'attraction de fonds de particuliers, les analystes bancaires notent le lancement à Moscou d'un plan tarifaire spécial pour les clients premium (canal Sberbank Premier), ainsi que l'ouverture du 100e bureau pour les clients fortunés (canal Sberbank First). Les clients fortunés ont placé plus de 780 milliards de roubles sur des dépôts bancaires. La part des passifs restants du canal Sberbank First dans le volume total des passifs de la Sberbank a augmenté au cours de l'année de 9,3% à 10,6%.

Résultats de l'année écoulée

Un résultat tout à fait naturel de la nouvelle politique a été une augmentation de 20,6 % des dépôts des ménages en 2013, dont le montant total représente déjà plus de 40 % de tous les dépôts bancaires des particuliers. Rien qu’au mois de décembre, les fonds des particuliers ont augmenté de 644 milliards de roubles et ont approché les 8 000 milliards. roubles Si l’on compare ce chiffre avec le volume des dépôts de la plus grande banque de détail du pays, VTB24, qui occupe la deuxième place en termes de montant de capitaux levés auprès des particuliers, alors pour cette dernière, le même chiffre n’atteint que 1 300 milliards. roubles, c'est-à-dire que cela s'avère 6 fois moins. Selon des données préliminaires, le bénéfice net de la Sberbank s'est élevé l'année dernière à 350 milliards de roubles, soit près de 10 fois plus que les revenus de la deuxième banque de la Fédération de Russie.

Il ne serait pas inutile de rappeler que non seulement en termes d'indicateurs de bilan, la Sberbank se classe régulièrement au premier rang dans diverses notations financières parmi les institutions financières russes. L'indice classique de la Sberbank sur la taille des actifs nets, qui classe traditionnellement les banques du système financier mondial, affiche un niveau de 16 700 milliards. roubles, soit 5 fois plus que Gazprombank, qui occupe la deuxième place dans l'économie russe.

C'est sur la base des indicateurs de ces cinq, qui attirent le plus grand nombre de fonds de la population, que la Banque centrale calcule le taux de dépôt maximum comme ligne directrice sur le marché des dépôts bancaires.

Perspectives

Selon la plupart des experts, les offres de dépôt de la Sberbank au cours de l'année à venir se caractériseront par une réduction progressive des taux. Et tout cela grâce au fait que parmi les produits de détail de la banque apparaissent constamment de nouveaux programmes de prêts offrant des conditions très attractives pour les emprunteurs. Et, par conséquent, il n'est plus rentable pour la Sberbank d'attirer de l'argent vers les dépôts aux mêmes conditions, car après la réduction du coût des programmes de crédit, le coût pour attirer des fonds gratuits auprès des déposants diminue.

Il convient de préciser que nous parlons d'une diminution du rendement des dépôts en roubles. Dans le cas des dépôts en devises, la question reste pour l’instant ouverte, car les processus qui se déroulent dans l’économie mondiale auront ici une certaine influence.

Dépôts en 2014

Le programme de dépôt de la Sberbank pour 2014 comprend des dépôts à terme classiques en roubles et en devises étrangères, des comptes de dépôt pour les retraités, pour les clients sur Internet et un compte caritatif spécial. Aussi, pour épargner et accumuler des fonds, la banque propose d'ouvrir des comptes métalliques impersonnels ou d'acheter. Chaque personne pourra choisir l'option la plus optimale pour son épargne afin non seulement de l'épargner, mais aussi de l'augmenter.

Les taux d'intérêt maximaux sont indiqués en tenant compte de la capitalisation.

Comme le montre le tableau, la durée de l'épargne à la Sberbank commence à un mois et se termine par une période de 3 ans, si l'on parle de dépôts, et n'a pas de délai de prescription si l'on investit dans des métaux précieux.

Le taux d'intérêt dépend de la fourchette de montants des dépôts : International, Multidevises, Réapprovisionner, Réapprovisionner (pension), Réapprovisionner en ligne, Épargner, Épargner (pension), Épargner en ligne, Gérer, Gérer en ligne.

À propos, les retraités ont désormais également la possibilité d'ouvrir des dépôts à la Sberbank en ligne. De plus, la banque organise à leur intention des séminaires de formation gratuits sur l'élimination de l'analphabétisme informatique. En plus d'apprendre à utiliser les services bancaires par Internet, les cours abordent d'autres fonctions utiles accessibles à tous via un réseau virtuel : recherche d'horaires de transport, achat de billets, services gouvernementaux et informations sur les avantages.

La procédure de paiement et d'accumulation des intérêts sur les dépôts de la Sberbank en 2014 peut être la suivante :

— A la fin du terme : International, Bon de caisse.

— Rente mensuelle ou capitalisation une fois par mois au choix du client : Recharger, Recharger (pension), Recharger en ligne, Épargner, Épargner (pension), Épargner en ligne, Gérer, Gérer en ligne.

— Rente trimestrielle ou capitalisation une fois par trimestre au choix du client : Multidevises, Give Life.

— Rente trimestrielle : Pension plus.

La plupart des dépôts de la Sberbank offrent des options de gestion supplémentaires pendant la durée du contrat :

— Réapprovisionnement : Multidevises, Pension plus, Recharge, Recharge (pension), Recharge en ligne, Gérer, Gérer en ligne, assurance maladie obligatoire.

— Dépense partielle : Pension plus, Gérer, Gérer en ligne, assurance maladie obligatoire.

— Possibilité simultanée de dépenser et de se reconstituer : Pension Plus, Gérer, Gérer en ligne, Assurance médicale obligatoire.

— Intérêts préférentiels accumulés en cas de résiliation anticipée du contrat : International, Multidevises, Recharge, Recharge (pension), Recharge en ligne, Épargner, Épargner (pension), Épargner en ligne, Gérer, Gérer en ligne.

Vous pouvez effectuer un dépôt en faveur de tiers, par exemple pour des enfants mineurs ou d'autres proches, dans les produits : Réapprovisionner, Gérer, Épargner, Épargner en ligne, Assurance Médicale Obligatoire.

La Sberbank de Russie est considérée comme la banque et le garant les plus fiables. Même de simples statistiques le montrent. En 2013, les déposants ont déposé plus de huit mille milliards de roubles sur des comptes de dépôt ! 45% des dépôts appartiennent à la Sberbank.

Aucune banque russe ou étrangère opérant en Russie ne peut se vanter de disposer de telles données. Ce n'est pas un hasard si certaines personnes attribuent les fonctions de Banque centrale à la Sberbank.

Paradoxe intéressant. Lorsqu'une personne décide de contracter un emprunt, elle considère tout d'abord les offres des banques commerciales, estimant qu'elles bénéficient de conditions plus avantageuses. Mais quand il s'agit de dépôts, il fait tout d'abord attention à la Sberbank, car on pense que rien ne brisera ce monstre financier.

La Caisse d'épargne de la Fédération de Russie propose réellement une large gamme de dépôts, en tenant compte des intérêts des déposants et du statut social. Toutes les contributions sont en principe réparties en trois domaines : « Sauvegarder», « Gérer" Et " Remplir" De plus, presque tous les dépôts de la Sberbank sont dupliqués par la possibilité d'ouvrir un compte de dépôt, offrant le service en ligne.

Types de dépôts à la Sberbank en 2014

Dépôt « Enregistrer »

Le dépôt minimum est de 1 000 roubles ou 100 euros ou dollars américains. Il convient de noter d’emblée que si vous décidez d’ouvrir des dépôts en dollars ou en euros, le taux d’intérêt sera bien inférieur à celui des roubles nationaux. En roubles, le taux minimum sera de 4,4% et en dollars de 2,33%, mais déjà maximum (matière à réflexion).

Le dépôt « Épargner » n'a pas de limite sur le montant du compte de dépôt, mais pour déterminer le taux d'intérêt, on procède comme suit :

De 1 000 à 100 000 roubles – 4,4 % ;

De 100 000 à 400 000 - 4,5 % ;

De 400 000 à 700 000 – 4,65 % ;

De 700 000 à 2 000 000 – 4,8 % ;

À partir de 2 000 000 de roubles – 5,00 %. Les taux d'intérêt sont indiqués pour le dépôt le plus court d'un à deux mois. Le dépôt « Save » peut être effectué pour une période allant jusqu'à trois ans et, par conséquent, les intérêts seront plus élevés. Par exemple, les intérêts sur un dépôt de 1 000 roubles pour une période d'un an seront de 5,4 %, et s'il est émis pour 13 à 14 mois, vous pourrez obtenir un taux de 5,8 %.

Le dépôt ne prévoit pas de réapprovisionnement ni de retrait partiel d'argent. Vous ne pouvez retirer que les intérêts. Si les revenus d'intérêts ne sont pas retirés, le dépôt est capitalisé et des intérêts supplémentaires sont calculés sur le montant du dépôt + les intérêts.

Pour les retraités ayant effectué un dépôt « Save Pension », le taux d’intérêt maximum s’applique. 5% pour un dépôt de 1 à 2 mois et 7,76% pour une durée pouvant aller jusqu'à trois ans. Si le déposant atteint l'âge de la retraite pendant la durée de validité du dépôt, la Sberbank recalcule la période restante.

Dépôt « Recharger »

Les montants échelonnés sont les mêmes que pour le dépôt « Save », mais la durée minimale de dépôt est de 3 mois. De plus, si vous décidez de gagner sur le taux d'intérêt, alors la meilleure option est d'effectuer un dépôt pour une durée de 6 mois, puisqu'il appartient à la catégorie de l'épargne.

Les intérêts sont accumulés mensuellement et ajoutés au montant du dépôt principal, mais ils peuvent également être retirés ou transférés sur la carte. Mais gardez à l'esprit que si vous retirez des intérêts (c'est-à-dire sans reconstituer le compte de dépôt de quelque manière que ce soit) et effectuez un dépôt pour une période de plus de 6 mois, le taux d'intérêt sur le dépôt « Reconstituer » sera inférieur à celui de le premier dépôt dans la ligne « Enregistrer ».

Un autre point concernant cette contribution mérite d’être souligné. Si vous avez ouvert un compte de dépôt d'un montant compris entre un et cent mille roubles, des intérêts vous seront facturés selon cette gradation. Si vous ne retirez pas les intérêts et ne reconstituez pas votre compte en espèces, si la barrière de 100 000 roubles est dépassée, il sera recalculé au taux d'intérêt suivant.

Pour les retraités, les mêmes règles s'appliquent que pour le dépôt « Save ». Tout est calculé au taux d'intérêt maximum.

« Gérer » le dépôt

Il arrive que vous mettiez de l'argent sur un compte de dépôt, mais après quelques mois, vous aviez besoin d'un certain montant. Afin de ne pas fermer le compte, la Sberbank de Russie a ouvert le dépôt « Gérer ». Le montant minimum de ce dépôt est de 30 000 roubles ou 1 000 dollars américains.

Mais sa différence est que vous pouvez retirer de l'argent jusqu'à la limite minimale (solde minimum). Cela signifie le minimum dans chaque gradation, c'est-à-dire 30 000, 10 000, etc. Il s'avère que vous pouvez retirer de l'argent et que les intérêts sur le solde minimum continuent de s'accumuler.

Contribution « Don de vie »

Ce type de dépôt mérite une attention particulière. Si vous souhaitez non seulement tirer profit de votre argent « supplémentaire », mais aussi aider quelqu’un, alors cet endroit est fait pour vous. Les déposants de ce dépôt participent à une promotion du même nom, organisée par la Sberbank.

Chaque trimestre, 0,3% du montant total sera retiré de votre compte. L'argent va au compte d'une fondation caritative qui aide les enfants atteints de maladies oncohématologiques et autres maladies graves.

Le montant minimum est de 10 000 roubles (les dollars ne sont pas fournis), pas de gradation et un taux unique de 6,4 % par an. Le compte n'est pas réapprovisionné et il n'y a pas de retraits partiels. La caution est valable 1 an.

Les avantages ont déjà été mentionnés ci-dessus, mais ils disposent également de leur propre ligne de dépôts de retraite. Si vous souhaitez en savoir plus sur les conditions des dépôts à la Sberbank, vous pouvez le faire sur son site officiel ou dans n'importe quelle agence.

La Sberbank reste la banque la plus fiable de Russie. Ceci est confirmé par des statistiques sèches : les citoyens russes ont choisi de conserver plus de 7 200 milliards de roubles en banque. Pendant ce temps, le volume total des prêts aux particuliers ne s’élève qu’à trois mille milliards. La Sberbank reste le leader parmi les organisations bancaires dans le domaine des dépôts : plus de 44,5 % de tous les fonds des citoyens investis dans les dépôts sont stockés à la Sberbank. Cependant, cette année, sur la base des résultats de septembre, ce n'est pas le meilleur indicateur : début 2013, la banque en détenait 45,7 %.

Cependant, le volume des fonds investis dans la banque augmente, on parle déjà d'une croissance de 8%. Cependant, l'année dernière, la croissance était de 17,4% par an. Tout d’abord en améliorant la qualité du service.

Dépôts actuels et taux sur ceux-ci

La banque offre de nombreuses opportunités. Outre les trois piliers sur lesquels repose toute la politique de dépôt de la banque : Épargner, Réapprovisionner, Gérer, les clients ont la possibilité d'acheter un bon de caisse, d'ouvrir un dépôt multidevises ou international et de profiter d'un programme spécial. Il en va de même pour les dépôts de pension et les dépôts en ligne.

1. Certificat d'épargne

Il ne s'agit pas d'un dépôt, mais d'un titre sur lequel sont prélevés les intérêts précisés dans la convention et que le porteur peut encaisser.

Conditions : 91-1095 jours (un stockage plus long est possible).

Montants : 10 000 - 100 000 000 de roubles ;

Tarifs : 0,01-9,3%.

Pour le moment, c’est l’offre la plus avantageuse de la Banque. Les retraits et dépôts partiels ne sont pas possibles ici, mais cela n’est généralement pas obligatoire.

L'année dernière, le taux d'intérêt maximum était de 10,5 % par an.

2. Sauvegarder

Dépôt à terme classique sans retrait partiel ni réapprovisionnement. Les intérêts sur ce dépôt sont également relativement élevés.

Durées : 1 mois - 3 ans ;

Montants : 1000 - 2 000 000 (et plus) ;

Taux : 4,4 - 7% (7,76% capitalisation comprise).

L'année dernière, vous pouviez obtenir de 5,15 à 8,75 % par an sur ce dépôt.

Les taux en dollars américains et en euros en 2013 s'élevaient à 0,3-2,25 %, en 2012 - en dollars 1,35-4 %, en euros 1,25-4,5 %.

3. Remplir

Dépôt d'épargne pratique avec possibilité de réapprovisionnement, sans retrait partiel.

Durées : 3 mois - 3 ans ;

Montants : 1 000 à 2 000 000 de roubles et plus ;

Taux en 2014 : 4,6 - 6,6% (en tenant compte de la capitalisation - 7,28%).

L'année dernière, vous pouviez obtenir de 5,1 à 8 % par an sur ce dépôt.

Taux en dollars et en euros en 2013 - 0,4-2,05%, en 2012 en dollars - 1,35-3,75%, en euros - 1,25-4,24%.

4. Gérer

Dépôt avec possibilité de réapprovisionnement et de retrait.

Durées : 3 mois - 3 ans ;

Montants : 30 000 - 2 000 000 de roubles ;

Taux : 4-6,1% (hors capitalisation).

En 2012, les clients des banques pouvaient compter sur 4,55 à 7,25 % par an.

En 2013, un client peut recevoir 0,35 à 1,85 % sur les dépôts en devises, en 2012 sur un compte en dollars - 1,3 à 3,55 %, sur un compte en euros - 1,1 à 4,1 %.

5. offrir une vie

Un programme caritatif spécial qui existe à la banque depuis plusieurs années.

Mandat 1 an ;

Montant à partir de 10 000 roubles ;

Taux d'intérêt 2014 : 6,4% (capitalisation possible).

Comme auparavant, tous les trois mois, 0,3 % est retiré du montant du dépôt. L'année dernière, les conditions étaient plus favorables : 8% par an.

6. Multi-devise

Un dépôt qui permet de jouer sur les taux de change, tout en percevant simultanément des revenus supplémentaires sous forme d'intérêts. Cela pourrait s'avérer très pertinent en 2014, car... les taux de change peuvent changer considérablement en raison des changements de politique monétaire de la Réserve fédérale américaine.

Roubles : jusqu'à 5,9 % par an ;

Dollars américains : jusqu'à 1,75 % ;

Euro : jusqu'à 1,75 %.

Par rapport à l'année dernière, les taux sur ce dépôt en 2014 ont diminué de 0,9 % en roubles, 1,65 % en dollars et 2 % en euros.

7. compte épargne

Ceci est similaire à un livret d'épargne, mais au lieu de 0,01 % (le taux d'intérêt d'un dépôt à vue), les propriétaires d'un tel compte recevront 2,3 % sur tout montant en roubles. Il n’y avait pas de programme l’année dernière.

8. International

Les dépôts en livres sterling britanniques, en francs suisses et en yens japonais ne peuvent pas être ouverts dans toutes les banques, mais le programme existe toujours.

Montant minimum : 10 000 livres sterling, francs ou yens, durée - de 1 mois à 3 ans.

Taux d'intérêt:

Livres sterling britanniques : 0,55-3,25 % (cette année-là - 1,55-4,25 %) ;

Francs suisses : 0,1-2,5% (en 2013 - 1,1-3,5%) ;

Yen japonais : 0,3-2,25 % (auparavant 1,3-3,5 %).

9. Dépôts en ligne

Essentiellement, ces dépôts ne sont pas différents des offres traditionnelles de la Sberbank : « Enregistrer », « Réapprovisionner », « Gérer », mais ils peuvent être ouverts à distance via la banque Internet. De plus, les taux ici sont plus élevés de 0,25 % pour les dépôts en roubles et de 0,1 % pour les dépôts en devises.

L'année dernière, la banque était plus fidèle aux clients en ligne : les taux en roubles différaient de 1 %, en devises étrangères de 0,1 à 0,3 % par an.

10. Dépôts de retraite

Les programmes destinés aux retraités de la Sberbank sont toujours en vigueur. Actuellement disponible:

- « Épargner », le taux était jusqu'à 7,76% (en tenant compte de la capitalisation), en 2012 il était jusqu'à 8,75% ;
- « Replenish », le taux est jusqu'à 7,28%, en 2012 - jusqu'à 8% ;
- « Pension plus », taux jusqu'à 3,5% (le pourcentage n'a pas changé).

Dynamique des changements de taux

Comme vous pouvez le constater, par rapport à 2012-2013, en 2014, la Sberbank n'offre pas des taux d'intérêt aussi élevés sur les dépôts. Les taux n’ont pas seulement baissé sur les dépôts en roubles ; les termes et conditions des offres de change de la Banque ont également subi des changements importants. Si dans le premier cas, la différence est d'environ 1% (soit environ 15 à 20% des taux précédents), alors dans le second, jusqu'à 2 à 3% (c'est-à-dire presque le double). Il convient de noter que la baisse des taux d’intérêt est une tendance qui a touché non seulement la plus grande banque du pays, mais également la plupart des autres banques. La réalité est que les taux d’intérêt baissent et que les investisseurs doivent avoir le temps de s’orienter et de s’habituer aux nouvelles conditions.

À quels taux d’intérêt peut-on s’attendre en 2014 ?

Comme c'est le cas pour les intérêts sur les prêts, les taux sur les dépôts à la Sberbank diminuent. Ils apparaissent, mais attirer des clients déposants pour la banque dans les mêmes conditions n'est plus aussi rentable : si le prêt devient moins cher, le coût d'attraction des fonds des déposants le suit toujours.

À l'avenir, il est fort possible que les taux sur les comptes en roubles soient encore réduits. La question des dépôts en devises reste ouverte : dans ce cas, tout dépend uniquement des facteurs de l’économie mondiale.

Où devriez-vous rechercher des dépôts à intérêt élevé en 2013 ? Les taux les plus élevés sur les dépôts sont proposés par les banques de taille moyenne, qui utiliseront vos dépôts pour accorder des prêts à un taux d'intérêt encore plus élevé à d'autres clients. Alors que les grandes banques offrent un TAEG de 7 à 9 %, la banque moyenne peut vous offrir 10 à 11 % ou un peu plus. En mars 2014, les meilleurs taux d'intérêt ont été proposés par Russian Trade Bank et AiMoneyBank ; je dirais qu'elles ont simplement remboursé les meilleures offres de taux d'intérêt du marché.

Beaucoup d'entre vous s'inquiètent de la sécurité de votre dépôt, mais si le montant de votre dépôt est inférieur à 700 000 roubles, alors vous n'avez rien à craindre, puisque cet argent sera assuré contre la liquidation ou la faillite de la banque. Pour vérifier si votre argent sera assuré, vous devez vérifier si la banque est accréditée par l'Agence d'assurance-dépôts. Il existe aujourd’hui plus de 900 banques de ce type. Pour les montants importants, ils peuvent être répartis en plusieurs dépôts dans différentes banques.

Taux d'intérêt sur les dépôts en roubles

Pertinence de l'information – juin 2014. La durée du dépôt est de 1 an. Le montant du dépôt est de 100 000 roubles.

Mise à jour de mars 2014 : par rapport à janvier 2014, les taux sur les dépôts en roubles ont légèrement diminué de 0,1 à 0,3 % par an.

Mise à jour de juin 2014 : les taux d'intérêt sont restés au même niveau qu'à l'automne de cette année, mais les dépôts avec capitalisation des intérêts ont pris la tête.

Comme on le voit, les offres de taux d’intérêt les plus avantageuses n’incluent pratiquement pas les banques, qui sont sur toutes les lèvres. Les banques renommées proposent un taux d'intérêt de 9 à 10 % (par exemple, Renaissance Credit) et moins. Vous pouvez retrouver une liste des plus grandes banques dans la publication correspondante sur notre site Internet.

Intérêts sur les dépôts en dollars américains

Pertinence de l'information – juin 2014. La durée du dépôt est de 1 an. Le montant du dépôt est de 5 000 dollars américains.

Mise à jour de mars 2014 : par rapport à janvier 2014, les taux ont baissé, comme c'est le cas pour les dépôts en roubles. Si en octobre 2013 vous pouviez investir des dollars américains à 6,75 % et même à 7,5 %, désormais le taux d'intérêt maximum sur un dépôt en dollars américains est de 6,5 % (en janvier, le maximum était de 6,27 %), alors que le nombre de taux est tombé à 6. %, alors qu'en janvier les propositions de ce type ont été nombreuses

La situation des dépôts en dollars américains n'est pas différente de celle du rouble. Les grandes banques ne font tout simplement pas partie du top 10 ou du top 20. Recherchez les taux de dépôt maximum dans les banques moins connues.