Зураг: The New Times
Олег Вюгин:Товчхондоо төрийн банкны систем рүү явж байна.
NT: Санхүүгийн эрх баригчид хувийн банкуудыг татан буулгахаар зориуд очдог гэсэн үг үү?
Үгүй ээ, эдгээр нь тодорхой хэмжээгээр албадан алхамууд юм. Гэхдээ шалтгааныг ойлгох нь чухал бөгөөд тэдгээр нь дараах байдалтай байна.
Төрийн банкууд эхэндээ Оросын банкны системд чухал үүрэг гүйцэтгэж байсан - бүх хөрөнгийн тал хувь нь төрийн банкуудад харьяалагддаг байв. Өсөн нэмэгдэж буй зах зээлд хувийн банкууд төрийн өмчит банкуудтай ямар нэгэн байдлаар өрсөлдөх боломжтой. Гэвч Оросын эдийн засаг өсөхөө больж, асуудал гарч ирэхэд чанар нь зугтаж эхлэв - үйлчлүүлэгчид ямар нэгэн байдлаар тайвширдаг банкууд руу явахыг хичээдэг. Эдгээр нь юуны түрүүнд төрийн өмчит банкууд юм: тэдний үйлчилгээ сайн эсвэл муу, гэхдээ өндөр чанартай зээлдэгчид, аж ахуйн нэгжийн зээлдэгчид хүү багатай тул тэдэнд ханддаг. Мөн хадгаламж эзэмшигчид тэдэн дээр очдог, учир нь ханш тийм ч сайн биш байсан ч та тайван байж чадна. Мөн цөцгий, өөрөөр хэлбэл хамгийн өндөр чанартай зээлдэгчид, тэд мэдээжийн хэрэг, хамгийн түрүүнд Сбербанк руу нүүсэн нь тогтоогдсон. Энэ нь эргээд зээлдэгчдийг шүүх боломжийг олж авсан: тэд муудсан хүмүүсийг аваагүй, хувийн банкууд руу явсан. Тэгээд тэд ямар нэгэн байдлаар ажиллах ёстой байсан тул тэднийг зээлдүүлэхээс өөр аргагүй болсон. Ингээд тэдний балансад асуудал хуримтлагдсан. Эсвэл хэрэв байгаа бол өөрийн хувьцаа эзэмшигчдэд зээл олгох. Учир нь тус банкны хувьцаа эзэмшигчид энэ хэрэгт ямар үндэслэлээр хандсан бэ? Гэх мэтчилэн: бид тал руугаа мөнгө өгөөд буцах нь тодорхойгүй, том эрсдэл бий, эсвэл бүх зүйл хяналтанд байдаг өөрсдийн бизнест мөнгө өгдөг.
Товчхондоо арилжааны болон төрийн бус банкуудын балансад асуудал хуримтлагдаж байсан. Өмнө нь зохицуулагч Төв банк үүнийг анзаардаггүй байсан ч Эльвира Набиуллина гарч ирснээр дүрэм өөрчлөгдсөн: Төв банк бүх зүйлийг хөгжингүй орнуудад байдаг заншилтай нийцүүлэхийг шаардсан - та үүнийг хийж чадахгүй. бизнестээ зээл өг, балансад асуудал байгаа бол түүнийгээ шийд. Нэг бол та нар шийд, эсвэл бид Төвбанк гэдэг утгаараа арга хэмжээ ав.
“Товчхондоо бид төрийн өмчит банкны систем рүү явж байна”
Эхлээд лицензүүдийг цуцалсан. Харин томоохон банкуудын лицензийг аль хэдийн цуцлах нь маш аюултай, олон хүн мөнгөө алдах үед улс төрийн асуудал болж хувирах нь ойлгомжтой.
Дараа нь ( 2017 оны тавдугаар сард. - NT) Төв банкны ивээл дор тэд Банкны салбарыг нэгтгэх сан байгуулж, банкуудыг энэ санд оруулахаар шийдсэн ( Тус санг ОХУ-ын Банкны цорын ганц эзэмшигч нь "Банкны салбарыг нэгтгэх сан" ХХК-ийн менежментийн компани удирддаг; компанийн дүрмийн сан 1.5 тэрбум рубль байв. - NT). Гол санаа нь хүнд байдалд орсон банк ажлаа зогсоодоггүй, харилцагчаа орхихгүй. Энэ нь зөв: үүнийг өндөр хөгжилтэй орнуудад ч хүлээн зөвшөөрдөг. Орчин үеийн зах зээлд зохицуулагчийн шийдвэрээр томоохон банк хаагдах тохиолдол бараг байдаггүй - тэд дахин хөрөнгөжиж, банкууд үргэлжлүүлэн ажиллаж байна. Энэ бол манай Төв банкны баримталж буй зам юм.
NT: Нэгтгэлийн сангийн үйлчлүүлэгч болсон банкуудын жагсаалтад Откритие, Бинбанк гэсэн хоёрхон нэр л байгаа бөгөөд охидынхоо хамт. Жишээлбэл, Внешпромбанк яагаад дампуурахыг зөвшөөрсөн бэ?
Өөр өөр нөхцөл байдал: Внешпромбанканд хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр мэдээлснээр тэд зүгээр л бүгдийг дээрэмдсэн: хадгаламж эзэмшигчдээс мөнгө хулгайлсан банк бий болжээ. Нэгдлийн сангаас ариутгал хийх хоёр банкны тухайд Төвбанкны хэлж байгаачлан удирдлага, хувьцаа эзэмшигчид хулгай хийгээгүй, зүгээр л асар их эрсдэлд орсон.
Түүгээр ч барахгүй Төв банкны дэд дарга Василий Поздышевын мэдээлснээр Бинбанкны хувьцаа эзэмшигчид нэгдсэн санд орохоосоо өмнө банкинд хөрөнгө оруулсан байна. Өөрөөр хэлбэл, тэд бодит хөрөнгөө зээлийн эсрэг тавьдаг. Гэхдээ тэд нийслэлийг бүрэн хадгалахад хангалтгүй байсан бололтой. Гэсэн хэдий ч Бинбанкны талаар ярих нь надад тохиромжгүй, учир нь би зургаан сарын өмнө тус банкны ТУЗ-ийн гишүүн байсан ( Олег Вюгин МДМ банкны ТУЗ-ийн даргаар ажиллаж байсан бөгөөд 2016 оны намар Бинбанктай нэгдсний дараа Сергей Марин ТУЗ-ийн даргаар, Вюгин SAFMAR Financial компанийн ТУЗ-ийн дарга болжээ. Хөрөнгө оруулалтын холдинг. - NT).
Цаг H
NT: Гэтэл яагаад яг одоо том банкууд уналтад ороод байна вэ?
Ер нь банк хөрөнгөгүй үед ч үйл ажиллагаагаа явуулж болно, ... банкны салбарын зохицуулалт хэрхэн зохицуулагддагийг тайлбарлах нь зүйтэй болов уу.
Банк нь тодорхой хэмжээний хөрөнгөтэй байх ёстой, жишээ нь 100 тэрбум, дараа нь банк ойролцоогоор 1 их наяд өр төлбөрийг татахыг зөвшөөрдөг. Тэр нь хөрөнгө оруулагчдаас, компаниудаас мөнгө авах гэсэн үг. Гэхдээ дахиад байхгүй. Банк татсан мөнгөө зээл хэлбэрээр үнэт цаасанд хөрөнгө оруулалт хийж, орлого олох боломжтой. Гэсэн хэдий ч, зээлдэгчид мөнгөө буцааж өгөхгүй бол зохицуулагч нь: алга болсон мөнгөний хэмжээгээр хөрөнгөө сэргээх ёстой. Өөрөөр хэлбэл, 1 их наядаас 200 тэрбумыг нь алдсан бол банкны дүрмийн санд бараг 200 тэрбумыг оруулах ёстой.Нууц тал бий, гэхдээ схем нь нэг иймэрхүү. Тиймээс нөхцөл байдал хүндэрвэл хувьцаа эзэмшигчид өөрийн хөрөнгөө нөхөх, эсвэл байгаагаараа амьдрах гэсэн сонголттой тулгардаг.
Өмнө нь Төв банк ямар нэг хэмжээгээр үүнийг нүдээ аниад байсан нь ийм нөхцөл байдлыг хэрхэн шийдвэрлэхээ ойлгоогүй байх магадлалтай. Жижиг банкуудын хувьд тэрээр харьцангуй энгийн байдлаар харьцаж байсан: та лицензийг нь хурааж авах боломжтой бөгөөд хадгаламж эзэмшигчдэд даатгалын баталгаатай дүнг төлдөг. Томоохон банкуудтай үүнийг хийх боломжгүй - нэгдүгээрт, томоохон хадгаламж эзэмшигчид, эдгээр банкуудтай ажилладаг компаниуд маш их алдагдал хүлээх болно. Тиймээс Төв банк нэгдлийн санг бий болгох замыг сонгосон. Дараа нь дараах зүйл тохиолдсон гэж би сэжиглэж байна. Нэгдлийн сан байгуулах ажлыг дуусгаж, томоохон банкуудын нөхцөл байдлын талаар аль хэдийн мэдэж байсан Төв банк хурал хийж, дараах алгоритмыг баталсан: нэгдүгээрт, бид хувьцаа эзэмшигчдэд шаардлага тавьдаг ( дутуу дүнг банкны дүрмийн санд оруулах. - NT), эдгээр шаардлагыг шийдвэрлэх хугацаа өгнө. Хэрэв тийм биш бол Нэгтгэлийн санд тавтай морилно уу. Энэ мэдээлэл ямар нэгэн байдлаар зах зээлд нэвтэрсэн, учир нь хэд хэдэн томоохон банкуудтай холбоотой асуудал яригдаж байсан тул Альфа Капитал шинжээчийн энэхүү алдартай захидал гарч ирэв ( 8-р сард Альфа Капитал үйлчлүүлэгчдэд илгээсэн энэхүү захидалд "Откритие, Бинбанк, Москва Кредит Банк (МКБ) болон Промсвязбанк зэрэг бүхэл бүтэн бүлэг банкуудад тулгарч буй асуудлын талаар" гэж захидлыг иш татсан байна.Ведомости 2017 оны наймдугаар сарын 16. - NT). Энэ нь нөхцөл байдлыг тэр дор нь тогтворгүй болгож, Пандорагийн хайрцгийг онгойлгов, учир нь өмнө нь Төв банк томоохон банкуудад маш болгоомжтой хандаж, асуудлыг шийдвэрлэх хугацаа өгч, гэнэтийн алхам хийхээс зайлсхийх болно гэж үздэг байв. Тэгээд яахав, тэгээд л явц нь эхэлж, гарц байхгүй, нэгдлийн сан руу алхам алхмаар шилжих шаардлагатай болсон.
“Нэгдлийн сан байгуулах ажлыг дуусгаж, томоохон банкуудын нөхцөл байдлын талаар аль хэдийн мэдсэн Төв банк хуралдаж, дараах алгоритмыг баталсан: нэгдүгээрт, бид хувьцаа эзэмшигчдэд шаардлага тавьж, эдгээр шаардлагыг шийдвэрлэх хугацаа өгнө. Хэрэв тийм биш бол Нэгтгэлийн санд тавтай морилно уу. Энэ мэдээлэл зах зээлд нэвтэрч, Пандорагийн хайрцаг нээгдэв"
2008-2014 он хүртэл
NT: Том банкуудад асуудал тулгардаг - тэд аажмаар хуримтлагдсан уу эсвэл одоо л гарч ирсэн үү?
2008-2009 оны хямралаас хойш асуудал хуримтлагдаж эхэлсэн. Томоохон хувийн банкууд эдийн засгийн идэвхжил их хэмжээгээр буурсан үед хоёр хямрал, үүнээс гадна хүчтэй хямралыг туулсан. Тэд энэ хямралд өсөх хандлагатай орсон, өөрөөр хэлбэл тэд цаашид өсөлт гарч, бүх зүйл эргэж ирнэ гэж ойлгосон учраас тэд маш их зээл өгсөн. Гэвч тийм биш нь тогтоогдсон. Банкууд асар их хортой хөрөнгөтэй байсан тул хэн ч тэднийг хурааж аваагүй. Бид Европын практикийг мэднэ, Америк, Швед: Банкны хямрал эхэлмэгц тэндхийн эрх баригчид банкнаас хортой хөрөнгийг бүрэн цэвэрлэх арга хэмжээ авдаг. Ихэвчлэн энэ нь банкуудыг төрийн өмчид худалдаж авах, эсвэл нэмэлт санхүүжилтээр асуудалтай хөрөнгийг тусгайлан бий болгосон бүтцэд шилжүүлэх тусгай хөтөлбөрүүд юм.
“2008-2009 оны хямралаас хойш асуудал хуримтлагдаж эхэлсэн. Банкууд асар их хортой хөрөнгөтэй байсан тул хэн ч тэднийг хурааж аваагүй.
Орост 2008-2009 оны хямралын дараа нэг нь ч, нөгөө нь ч хийгдээгүй. Энэ нь таван хортой хөрөнгө байх үед нэг их наяд рубль хэлбэрээр тараах материалууд байсан. Ийнхүү банкууд асуудалтай активын халдвартай болж, баланс дээрээ сууж, баланс дээрээ сууж, ажиллахад хэцүү, учир нь тэд татсан өр төлбөрийн хүү төлөх ёстой байсан ч актив дээр юу ч аваагүй. Хоёр дахь хямрал нь 2014-2015 онд өмнөх хямралаас хөнгөн байсан ч харамсалтай нь эдийн засгийн өсөлт сэргэсэнгүй. Өөрөөр хэлбэл, банкууд бизнесээ өргөжүүлж чадахгүй, өндөр чанартай зээлдэгчид бүрмөсөн алга болсон. Тэд бүгд Сбербанк эсвэл хаана ч байсан. Тиймээс хувьцаа эзэмшигчид их хэмжээний мөнгө оруулахгүй бол банкууд хорт хөрөнгөнөөсөө салж чадахгүй байв. Хувьцаа эзэмшигчид мөнгө хандивласан боловч шаардлагатай хэмжээний мөнгө оруулж чадахгүй байсан - мөн их наядууд шаардлагатай байсан. Өөрөөр хэлбэл, өнөөдрийн нөхцөл байдал программчлагдсан: одоо хувийн банкуудыг төрийн өмчид шилжүүлэх замаар банкны системийг дахин хөрөнгөжүүлэх хөтөлбөр бодитоор хэрэгжиж байна. Би нөхцөл байдлыг ингэж ойлгож байна.
NT: Крым, Донбассын асуудлаар АНУ болон Европын Оросын банкны системд тавьсан хориг арга хэмжээ нөлөөлсөн үү?
Тийм ээ, шууд нөлөөлөл. Өмнө нь гадаадаас хямд хөрөнгө татах боломжтой байсан, үнэн хэрэгтээ энэ зууны эхний арван жилд банкны систем хүчтэй хөгжиж, хувийн банкууд гадаадад хямд эх үүсвэр татаж, энд тэд энэ санхүүжилтийг буцаан олгосон. илүү өндөр хувьтай, маш сайн мөнгө хийсэн. 2014 он гарснаас хойш энэ боломж бүрмөсөн алга болж, дотоод нөөц бололцоог өндөр үнээр авч байна. Дээрээс нь: эдийн засгийн өсөлт байхгүй. Энэ хоёр үндсэн хүчин зүйл бол одоо банкны салбарт тулгамдаж буй асуудлыг хурдан шийдэх ёстой.
NT: Санхүүгийн эрх баригчид эдийн засаг өслөө гээд ДНБ-ий 2-3 хувьтай тэнцэнэ гэж таамаглаж байна уу?
Би ингэж хэлэх болно: уналт (эдийн засгийн) зогссон, гэхдээ өсөлтийн хувьд би яаран дүгнэлт хийхгүй, жаахан хүлээх хэрэгтэй. Учир нь улирал бүр ийм дүгнэлт хийх боломжтой болсон хүчин зүйлүүд нь Керчийн гүүр барих эсвэл автомашины зах зээл дэх хүн амын идэвхжил зэрэг сэжигтэй түр зуурын шинж чанартай байв. Хамгийн гол нь мэдээж хүн амын бодит орлогыг харах хэрэгтэй ч өсөхгүй байна. Бизнесийн үйл ажиллагааны хувьд жижиг, дунд бизнесүүд маш их бэрхшээлтэй оршин тогтнож байгаа бол хувийн томоохон бизнесүүд нэлээд идэвхгүй байдаг бөгөөд энэ нь мөнгөгүйгээс биш, харин цаашид ямар бодлого хүлээж байгааг ойлгоогүйгээс үүдэлтэй юм. .
“Өмнө нь гадаадаас хямд хөрөнгө татах боломжтой байсан бөгөөд үүний үндсэн дээр банкны систем энэ зууны эхний арван жилд хүчтэй хөгжиж байсан. 2014 он гарснаас хойш энэ боломж бүрмөсөн алга болж, дотоод нөөц бололцоог өндөр үнэд хүргэсэн” гэв.
Хэн төлөх юм
NT: Гэсэн хэдий ч олон шинжээчид их хэмжээний хөрөнгө хуримтлуулсан томоохон банкуудын удирдлагыг буруутгах хандлагатай байдаг - тэд ариутгах үүрэг хүлээсэн дампуурсан банкууд бөгөөд үүний үр дүнд татвар төлөгчид одоо тэднийг аврах шаардлагатай болжээ.
Зарим талаараа тийм: санхүүгийн бизнесийг бий болгох нэлээд түрэмгий бодлого нь эдийн засгийн ноцтой динамикийг сэргээх гэсэн үг юм. Хэрэв би одоо хямдхан худалдаж авбал эсвэл өөрчлөн зохион байгуулахад үнэ төлбөргүй авбал, тэр байтугай Төв банкны зээлийн дэмжлэгтэйгээр дараа нь эдийн засгийн өсөлт эхлэхэд үнэ өсөх болно, би мөнгө олох болно - энэ бол ойролцоогоор логик юм.
NT: Та Төв банкны тэргүүн дэд дарга байсан, зохицуулагч хэрхэн ажилладагийг ойлгож байгаа. Банкны хяналт яагаад томоохон банкуудын нөхцөл байдлыг үл тоомсорлож, яагаад өмнө нь хөндлөнгөөс оролцоогүй юм бэ?
Нэгдүгээрт, тэд нөхцөл байдлыг эхлүүлж, цаг тухайд нь хөндлөнгөөс оролцоогүй: банкуудын балансад хортой хөрөнгө байгаа үед цэвэрлэх, дахин хөрөнгөжүүлэх хөтөлбөрийг хурдан эхлүүлэх шаардлагатай байсан, би энэ талаар аль хэдийн ярьсан. Хоёрдугаарт, Төв банк томоохон банкуудтай холбоотой маш болгоомжтой хандсан - нэг их наяд гаруй тэрбумын хөрөнгөтэй, маш том банкны лицензийг хүчингүй болгох нь бараг боломжгүй - эдийн засагт маш хүчтэй нөлөө үзүүлэх болно. Эцэст нь, даалууны нөлөө бий болох вий гэсэн болгоомжлол.
Тиймээс Төвбанк хүлээсээр нэгдлийн санг бий болгосон. Бэлтгэлээ хийснээр Оросын Банк банкуудыг төрийн өмчид шилжүүлэх замаар банкны системийг дахин хөрөнгөжүүлэх үйл явцыг эхлүүлэв. Аль банкууд нэгдлийн санг ашиглахаас өөр аргагүй болох вэ - бид бүгдээрээ биш, магадгүй олонх байж магадгүй, энэ бол харанхуй асуудал юм. Яагаад гэвэл тухайн банк доторх бодит нөхцөл байдлыг банкны хяналт л мэддэг.
NT: Банкуудыг аврахын тулд төр эсвэл Төв банк хаанаас их наяд олдог вэ?
Банкуудыг дахин хөрөнгөжүүлэх нь ихэвчлэн төсвийн зардлаар явагддаг. Гэтэл манайд төсөв нь аль хэдийн алдагдалтай байгаа учраас Төв банк нь утаа гаргадаг, өөрөөр хэлбэл, нэгдмэл сангийн өмчлөлд шилжсэн банкуудын хөрөнгийг зээлж байгаа мэт. Энэ бодлого инфляцид хэрхэн нөлөөлөхийг харцгаая.
NT: Эмиссия - олон нийтэд нээлттэй гэж орчуулсан нь мөнгө хэвлэх явдал юм. Өөрөөр хэлбэл, миний рублийн худалдан авах чадвар буурч байна. Гэсэн хэдий ч эрсдэлийг буруу тооцсон эсвэл Оросын рулет тоглохоор шийдсэн, эсвэл хөрөнгөө ухаалгаар удирдаж чадаагүй банкирууд хаа нэгтээ хажуу тийшээ байв. Яагаад? Сонгодог тохиолдол: зодуулсан (татвар төлөгч) ялагдаагүй (банкир) авч явдаг уу?
Нэгдүгээрт, мэдээжийн хэрэг, энэ тохиолдолд банкны хувьцаа эзэмшигчид бүх хөрөнгө оруулалт, бизнесээ алдах болно. Өөрөөр хэлбэл, тэд банк байгуулахдаа анх оруулсан хөрөнгөө алддаг - банкны бизнес ингэж ажилладаг. Харин хувьцаа эзэмшигчид, ТУЗ-ийн дарга, ТУЗ-ийн гишүүд санаатайгаар банкинд хохирол учруулсан хууль бус үйлдэл хийсэн бол дүрмээр бол нэмж шийтгэх боломжтой. Мэдээж алдсан мөнгөө буцааж өгөхгүй, ядаж л шийтгэнэ.
Төв банкинд дахин хэзээ ч аль ч банкны удирдлагад байж чадахгүй хүмүүсийн хар жагсаалт байдаг - энэ бол хамгийн зөөлөн арга хэмжээ юм.
NT: Удахгүй зөвхөн Сбербанк Орост үлдэнэ гэж та нэг удаа хэлж байсан уу?
За энэ бол сэтгэл хөдлөлийн хэтрүүлэг байх. Европт 2008 оны хямралын дараа бас ноцтой нөхцөл байдал үүссэн боловч тэнд мужууд банкуудыг мэдэлдээ аваагүй, харин зохицуулалтын аргаар асуудлыг шийдэж, асуудалтай бондыг эргүүлэн төлж, бага хүүтэй, бараг хэвээр хадгалагдан үлдсэн. бүх том банкууд хэдийгээр их ашиг олохоо больсон ч хүмүүс мөнгө авч явахад хялбар байдаг. Тиймээс бидэнд ч бас маш ойлгомжтой, ойлгомжтой, мэргэжлийн банкны хяналт хэрэгтэй байгаа бөгөөд үүний дагуу банкуудыг хортой хөрөнгөөс цэвэрлэх практикийг хөгжүүлэх ёстой гэж хүн бүр үздэг.
“Төв банк нь ялгаруулалт хийдэг, өөрөөр хэлбэл нэгдлийн сангийн өмчлөлд шилжсэн банкуудын хөрөнгийг зээлж байгаа мэт. Энэ бодлого инфляцид хэрхэн нөлөөлөхийг харъя” гэлээ.
Бүх зүйл дүрэмгүй зодооноор дуусвал, тийм ээ, бүгд улсын банк руу явах болно. Дүрэм журам нь тодорхой бол тодорхой тооны хувийн банкийг авч үлдэх боломж бий.
NT: 2017 оны эцэс гэхэд бүх нөөц хөрөнгө “үрснэ” гэж та таамаглаж байсан уу? Нөхцөл байдал ямар нэг байдлаар өөрчлөгдсөн үү?
Тийм ээ, 90 тэрбум доллар үлдсэн - энэ бол Нөөцийн сан дээр нэмээд Үндэсний баялгийн сангийн чөлөөт хөрөнгө юм. Бид азтай байсан: бид нэг баррель нь 40 долларыг таамаглаж байсан бөгөөд үнэ нь 55 доллар байсан. Тэгээд мэдээж төсвийг маш их хумисан.
NT: 1998 оны наймдугаар сарын хямрал давтагдах боломжтой юу?
NT: Ярилцлагын дараа ч гэсэн вэб сайт, сонинд нийтлэгдсэн байна Ведомости Бинбанкны үндсэн эзэмшигч, ТУЗ-ийн дарга Михаил Шишхановтой хийсэн ярилцлагыг нийтэлсэн бөгөөд тус банк болон түүний охин компаниудыг Нэгтгэлийн санд хүлээн авахын тулд Төв банкнаас тусламж хүссэн, өөрөөр хэлбэл тэрээр тус улсын гол банкнаас асуусан байна. Түүний авралд санаа тавих. Энэхүү ярилцлагадаа ноён Шишханов гол шалтгаануудын нэг болох МДМ банкийг худалдан авсны дараа 200 тэрбум рублийн үнэ бүхий "нэмэлт асуудалтай хөрөнгөтэй" байсан гэж нэрлэжээ. мөн "би олно гэж төсөөлөөгүй маш олон араг яснууд" - өөрөөр хэлбэл, МДМ банкийг зарахдаа сүүлийн үеийн хувьцаа эзэмшигчид гамшигт өртсөн хөрөнгөө худалдан авагчаас нуусан гэдгийг ойлгох ёстой. Та тэр үед MDM банкны ТУЗ-ийн даргаар ажиллаж байсан, таны тайлбар?
Шишхановын бүтцүүд МДМ банкийг худалдан авах тухай ярихад банк нь Төв банкаар батлагдаж, Төв банкны даргатай хийсэн уулзалтаар батлагдсан санхүүгийн нөхөн сэргээх төлөвлөгөөтэй байсан. Хувьцаа эзэмшигч нь тодорхой хуваарийн дагуу банкны дүрмийн санг 15 тэрбум рубль, мөн DIA-г нэмж нөхнө гэж тэр тооцоолсон. Хадгаламжийн даатгалын агентлаг. - NT) нь 9 тэрбум рубль, нийтдээ 25 тэрбум рубльтэй тэнцэх хэмжээний OFZ-ийг олгоно. Асуудлын цар хүрээ ийм л байсан. Төвбанкнаас энэхүү төлөвлөгөөг зөвшөөрч, улмаар ШШГЕГ-т зээл олгосон нь Төв банкны хяналт шалгалтаар банк дахь нөхцөл байдлын үнэлгээ байсан гэж би үзэж байна. Ямар ч 200 тэрбум рубль биш. тэр үед муу хөрөнгө тухай яриагүй байсан. Банк ердөө 320 тэрбум рублийн хөрөнгөтэй байсан. Шударга байхын тулд өмнө нь МДМ банкийг зарахаас өмнө түүний гол хувьцаа эзэмшигч нь банкны балансаас 400 сая ам.долларын чанаргүй зээлийг (ойролцоогоор 22 тэрбум рубль) өнөөгийн цэвэр үнээр худалдан авч байсныг сануулмаар байна. банкны капиталжуулалтад ноцтой дэмжлэг үзүүлэх.
Банк нь дампуурсан компаниудын өрийн төлөө авсан аж үйлдвэрийн компаниудын хувьцааг эзэмшдэг байсан тул бүх хөрөнгө нь банкны периметрийн хүрээнд байсан, юу ч алдагдаагүй, алдагдалгүй, байж ч болохгүй.
Уг нь ноён Шишханов ТУЗ-ийн даргаар тус банкны удирдлагыг хүлээж авснаас хойш таван сарын дараа энэ хэлцэл хийгдсэн бөгөөд түүнд банкны хөрөнгийн талаарх бүх дотоод мэдээлэлтэй танилцах боломж олдсон гэж бодож байна.
ОРЧИН 200 ТЭРБУМ рубль. МУУ ХӨРӨНГӨ, ЯРИА БОЛОХГҮЙ БАЙСАН. МДМ БАНКНЫ НИЙТ ХӨРӨНГӨ 320 тэрбум рубль болсон.
Тиймээс, энэ нийтлэлд бид банкинд ямар асуудал тулгарч байгааг олж мэдэх болно - энэ нь хэрхэн, хаана, яагаад гарч ирсэн, одоо банкинд юу болж байгаа, Откритие банкны хадгаламж эзэмшигчид юу хийх ёстой вэ гэх мэт.
Энэ нийтлэлд бид үнэндээ банкны асуудал юу вэ, энэ нь хэрхэн, хаана, яагаад үүссэн, одоо банкинд юу болж байгаа, Откритие банкны хадгаламж эзэмшигчид, мөн тус банкны янз бүрийн охин компаниудын үйлчлүүлэгчид юу хийх ёстойг олж мэдэх болно. банк өөрөө.
Откритие банкинд үүссэн асуудлын ноцтой байдлыг бүх банкны зах зээл болон янз бүрийн банкны бүх үйлчлүүлэгчдэд ямар ч хамаагүй байдлаар тодорхойлъё.
Эцсийн эцэст, бүх зүйл тийм ч аймшигтай, аюултай биш байж магадгүй, анх харахад банкуудад юу тохиолдох вэ?
Банкны асуудал, санхүүгийн байдал Нээлт
Үнэн хэрэгтээ, Откритие банкинд асуудал өнөөдөр эсвэл өчигдөр үүссэнгүй, харин банк доторх санхүүгийн үйл явцын нөхцөл байдал өөрчлөгдөхийн хэрээр аажмаар хуримтлагдсан. Үүний зэрэгцээ, банкны байгууллагад үүссэн нөхцөл байдлын мөн чанар нь нэг асуудал биш юм, учир нь тэдгээрийн хэд хэдэн нь банкны үйл ажиллагааны бүх хугацаанд хуримтлагдсан байдаг.Тэд юу вэ?
ОХУ-ын банкны зах зээл дэх Otkrytiee банкны одоогийн байр суурь муудах хэд хэдэн шалтгааныг энд дурдав.
- "Траст" банкны ариун цэврийн байгууламж
- OSAGO зах зээлд асуудалтай компанийг олж авах оролдлого - Росгосстрах
- 35 тэрбум рублийн хэмжээтэй иргэдийн зээлийн гэрээний дагуу одоо байгаа хүндрэлтэй өрийн багц
- ОХУ-ын Төв банкинд төлөх банкны өр бараг 1 их наяд. рубль
- Хуулийн этгээд, иргэдийн банкны данснаас их хэмжээний мөнгө гадагшаа урсаж байна
Дээрх таван шалтгааны аль нь Откритие банкны нөхцөл байдал муудаж байгааг тааварлаж байна уу?
Хэдэн долоо хоног эсвэл сарын дотор маш их хэмжээний хөрөнгийг татан авбал аль ч банк шууд дампуурч болзошгүй гэдгийг та мэдэж байгаа байх, түүний эгзэгтэй түвшинг банк тус бүрээр нь тухайн үеийн санхүүгийн үзүүлэлтүүдэд үндэслэн тодорхойлдог.
Тиймээс, гол асуудал бол Открити банк дахь энэхүү чухал тэмдгийг даван туулж, үүний дагуу Откритие дахь одоогийн хөрвөх чадвар (ямар ч банкны санхүүгийн гол үзүүлэлт) буурсан явдал юм. Үүнд юу нөлөөлсөн бэ?
ОХУ-ын Төв банкны мэдээлснээр 2017 оны 8-р сард банкнаас дараахь зүйлийг татан авсан байна.
- Хуулийн этгээдээс 389 тэрбум рубль
- Хувь хүмүүсийн 139 тэрбум рубль
Түүнээс гадна сарын өмнө буюу 2017 оны 7-р сард 360 тэрбум рублийн гадагшаа урсах урсгал бүртгэгдсэн бөгөөд үүний 100 тэрбум рубль нь төрийн өмчит компаниудын хөрөнгө, 36 тэрбум рубль нь иргэдийн хадгаламж байгаа бөгөөд энэ нь хувийн дүнгээр 30 орчим хувийг эзэлж байна. банкны дансанд байгаа нийт мөнгөний хэмжээ.
Эцэст нь, 2017 оны 6-р сард корпорацийн тогтмол хугацаатай хадгаламжаас 80 тэрбум гаруй рубль авч, "бүх зүйл, бүх зүйлийг мэддэг" төрийн байгууллагууд "дэлхийн бусад орнуудаас түрүүлж" байна.
Тиймээс, ОХУ-ын Төв банкны төлөөлөгчид болон олон шинжээчдийн үзэж байгаагаар банкинд ноцтой асуудал гарсан нь банкны удирдлагаас биш, харин данснаасаа асар их мөнгө гадагш урссантай холбоотой гэж бид дүгнэж болно. маш богино хугацаа, энэ тохиолдолд ердөө 2-2.5 сар болж, үүний дараа хэдэн зуун тэрбум рублийн их хэмжээний хөрөнгийн гадагш урсах урсгал бүртгэгдсэн.
Түүгээр ч барахгүй олон тэрбум рублийн хөрөнгө гадагш урсаж байгаа энэ нөхцөлд банкны удирдагчдын өөрчлөн зохион байгуулах, янз бүрийн хөрөнгийг худалдан авах тухай янз бүрийн шийдвэрүүд нь бодит асуудлын хүрээнд маш бага мэт харагдаж байна.
Хэрэв банкинд ийм их хэмжээний хөрөнгийн гадагшлах урсгал гараагүй байсан бол (дашрамд хэлэхэд, яг энэ шалтгааны улмаас банкны үйлчлүүлэгчид төлбөр тооцооны данс маш хурдан хоосорч эхэлсэн тул хадгаламжаа татахад бэрхшээлтэй байсан) Нээлттэй банк цаашид үргэлжлүүлэн ажиллах болно, Мэдээжийн хэрэг, зээлсэн хөрөнгийн тусламжгүйгээр биш.
Гэхдээ энд бид Оросын бараг бүх банк ийм байдлаар ажилладаг бөгөөд энэ нь зээлсэн хөрөнгийн зардлаар ажилладаг тул ирээдүйд үүнийг санаарай.
Ийнхүү банкнаас их хэмжээний хөрөнгийн гадагшлах урсгал бүртгэгдсэний улмаас банкны байгууллага өөрөө олон хүний санаанд оромгүй байдлаар “хөвөгдөж”, бараг бүрэн “унасан”. Такс, яагаад жаахан юм бэ?
Банк Откритие: Түр захиргааг аль хэдийн нэвтрүүлсэн үү?
Мэдээжийн хэрэг, аль ч банкинд ноцтой асуудал үүссэн тохиолдолд ОХУ-ын Төв банк банкны өнөөгийн санхүүгийн байдлыг үнэлэх, түүнчлэн банк санхүүгийн үйл ажиллагааны үр ашгийг тодорхойлох зорилгоор түр захиргааг нэвтрүүлэхээр шийддэг. санхүүгийн байгууллагуудын хөрөнгийн "нүх" түвшин гэж нэрлэгддэг. "Нээлт" банктай ижил зүйл тохиолдсон.
2017 оны 8-р сарын 29-ний өдөр ОХУ-ын Төв банк банк доторх өнөөгийн нөхцөл байдлыг судлах зорилгоор Откритие банкинд түр захиргааг нэвтрүүлсэн бөгөөд үүний дараа банкны үйл ажиллагааны талаар дараагийн шийдвэр гарна.
Откритие банкны ариун цэврийн байгууламж 2019 эсвэл лицензийг хүчингүй болгох уу?
Гэсэн хэдий ч бусад асуудалтай банкуудаас ялгаатай нь Откритие-ийн хувьд, хэрэв та мэдэхгүй бол Оросын системийн ач холбогдол бүхий банкуудын жагсаалтад багтсан бөгөөд энэ нь Орост зарим нэг дэмжлэг үзүүлэх баталгаатай гэсэн үг юм. ноцтой асуудал үүссэн тохиолдолд төрийн нүүр царай. Энэ юу гэсэн үг вэ?
Откритие банкны үйлчлүүлэгчид, түүнчлэн тус банкны охин компаниуд болон түүний түншүүдийн үйлчлүүлэгчид санаа зовох хэрэггүй юм, учир нь ОХУ-ын Төв банк Откритие банкийг өөрчлөн байгуулах үйл явцыг эхлүүлэх баталгаатай байгаа тул .
Гэсэн хэдий ч Откритие банкийг өөрчлөн байгуулах журам нь шинэ схемийн дагуу - саяхан байгуулагдсан Банкны салбарыг нэгтгэх сангийн (FCBS) тусламжтайгаар хийгдэх болно гэдгийг бид тэмдэглэж байна.
Тиймээс, өөрчлөн байгуулалтын шинэ схемийн дагуу, тухайлбал ОХУ-ын системийн хувьд чухал асуудалтай банкуудын дагуу ОХУ-ын Төв банк өөрөө үүнийг шийдвэрлэх болно гэж бид дүгнэж болно.
Откритие банкны хувьд өөрчлөн байгуулалтын нөхцлийн дагуу ОХУ-ын Төв банк нь дүрмийн сангийн 75-аас доошгүй хувийг, магадгүй түүнээс дээш хувийг авах болно. Хэсэг хугацааны дараа юу мэдэх болно.
Мөн шинэ капиталыг шинэ схемийн дагуу банк руу шууд оруулах тул дахин зохион байгуулалтын үйл явц өөрөө "хямд" байх болно. Яагаад хашилтанд хямд байна вэ?
Учир нь үнэн хэрэгтээ Откритие банкийг сэргээх нь наад зах нь алдагдсан эсвэл бүр тодорхой хэлбэл банкнаас татан авсан хөрөнгийн хэмжээнээс хамааран Оросын бүх банкны зах зээлийн түүхэн дэх хамгийн том банкуудын нэг болох юм. 2017 он, үнэхээр зөв.
Банкны үйлчлүүлэгчид болон бүх банкны зах зээлийн хувьд Откритие банкны нөхцөл байдлын талаар. Хөрөнгө оруулагчид юу хийх ёстой вэ?
Открититэй холбоотой асуудал нь үйлчлүүлэгчдийн маш их чимээ шуугиан дор лицензийг нь цуцалсан Югра эсвэл Банктай холбоотой асуудал биш гэдгийг итгэлтэйгээр хэлж болно.
Хамгийн багаар бодоход Откритие банкинд байршуулсан харилцагчийн мөнгө хаана ч алга болохгүй бөгөөд хэрэв тэд хадгаламжаас мөнгө авахыг хүсвэл банкнаас мөнгө татах үйл ажиллагаа гэхгүйгээр бүрэн төлнө. картууд.
Тийм ээ, мэдээжийн хэрэг, асуудал үүсч магадгүй бөгөөд магадгүй зарим саатал гэх мэт асуудал үүсч магадгүй ч банкны лицензийг цуцалсан нөхцөл байдлаас ялгаатай нь түр зуурынх байх болно.
Тиймээс, Откритие банк нь Оросын банкны зах зээлд бүхэлдээ системчилсэн ач холбогдолтой) бөгөөд ОХУ-ын Төв банк үүнийг ариутгахаар шийдсэн тул банктай холбоотой асуудлууд нь банкны нөхцөл байдал, ерөнхий утгаараа банкны үйл ажиллагаанд үзүүлэх нөлөөлөл юм. Банкны үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцаа нь хамгийн бага байх бөгөөд үүний үндсэн дээр Открити банк болон түүний үйлчлүүлэгчидтэй холбоотой бүтцэд цаашид асуудал үүсэх ёсгүй бөгөөд энэ нь зах зээлийн бусад оролцогчдын лицензийг олон тооны хүчингүй болгох талаар хэлэх боломжгүй юм.
Гэхдээ ямар нэг байдлаар банкны лицензийг цуцлах томоохон кампанит ажил өрнөж байгаатай холбогдуулан дахин банкны "урхинд" орохгүйн тулд банкинд хадгалагдаж буй хувийн хөрөнгө эзэмшигч бүр хувийн хадгаламжийн удирдлагын бодлогоо эргэн харах хэрэгтэй.
Наад зах нь банк тус бүрийн хадгаламжийн хэмжээг 1 сая рубль хүртэл бууруулж, найдвартай байдал, банкны бүтээгдэхүүний хувьд энэ зорилгоор зөвхөн "хамгийн сайн" банкуудыг сонгоорой. Мөн түүнчлэн зөвхөн хадгаламж, банкны картаар үнэт металл худалдаж аваарай, энэ нь таны хуримтлалыг хэмнэх төдийгүй ирээдүйд мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх болно.
5342
Бүрэн дижитал банкууд нь салбаргүй, тэр байтугай ихэнх ажилчид нь хүмүүст биш, харин тэдний хэрэгсэлд анхаарлаа төвлөрүүлдэг: мэргэжилтнүүд ирээдүйн ийм дүр зургийг зурдаг. Санхүүгийн салбар мөнгөнөөс хэрхэн ангижрах вэ, жирийн хэрэглэгчдийн амьдралын хэв маягт юуг өөрчлөх шаардлагатай вэ?
Технологийн өөрчлөлтийн тэргүүн эгнээнд байсаар ирсэн санхүүгийн салбар одоо хувьслын хамгийн том үе шатуудын нэгийг туулж байна. Юуны өмнө, энэ нь хүмүүсийн мөнгө авахаар ирдэг газар байхаа больсон, гэхдээ шаардлагатай ихэнх санхүүгийн үйлчилгээний суваг болдог банкууд болон финтекийн гарааны бизнесүүдэд хамаатай.
“Технологийн компаниуд дэлхийн тэргүүлэгч болж байна. Дэлхийн хэмжээнд үндэсний экосистемийг бий болгоно. Тэдгээрийг хэрэглэгчдийнхээ талаар хамгийн их мэдээлэлтэй компаниуд хэрэгжүүлдэг" гэж Сбербанк тэмдэглэв.
Хэрэглэгчийн нүдээр банкууд үйлчлүүлэгчдэдээ ийм өндөр чанартай, тав тухтай үйлчилгээг үзүүлж эхэлж байгаа нь өдөр тутмын амьдралдаа тухайн байгууллагатай харилцах нь бараг үл үзэгдэх болж, цаг хугацаа шаарддаггүй. Банкууд эцэст нь дижитал системд шилжиж байгаа бөгөөд шинжээчид болон банкируудын өөрсдийнх нь үзэж байгаагаар дэлхий даяараа оффисгүй, ажилтангүй, мөнгөгүй, үйлчлүүлэгчгүй банкууд руу ирэх болно.
Оффисгүй
2014 оны эцсээс 2016 оны есдүгээр сар хүртэл хоёр жил хүрэхгүй хугацаанд Орос дахь банкны салбаруудын тоог 7000-аар бууруулсан статистик мэдээгээр энэ чиг хандлага хамгийн тод харагдаж байна. Мэдээжийн хэрэг, банкууд санхүүгийн шалтгаанаар хаагдсан байна. . Гэхдээ дунд хугацаанд илүү цэвэр мэдээлэл олж авах боломжтой. Тухайлбал, ирэх арван жилийн дунд үе гэхэд тус улсад банкны оффис одоогийнхоос 40-50 хувиар цөөрнө гэдэгт Төв банк итгэлтэй байна. Оросын статистик нь дэлхийн чиг хандлагыг тусгадаг. Салбаруудыг Bank of America, City, HCBS зэрэг аваргууд цомхотгодог. АНУ-д сүүлийн 8 жилийн хугацаанд хаасан оффисын нийт тоо зарим эх сурвалжийн мэдээлснээр 6000 байжээ.
“Та салбаруудаа хэчнээн тохилог тохижуулсан ч үйлчлүүлэгчид энэ салбараар зочлохыг цаг хугацаа, мөнгөө дэмий үрсэн хэрэг гэж үзэх болно. Ихэнх үйлчлүүлэгчид ямар ч төхөөрөмжөөс (зөөврийн компьютер, таблет, ухаалаг гар утас, ухаалаг цаг, ухаалаг машин гэх мэт) хүссэн үедээ, газарзүйн аль ч байршлаас ямар ч үйлчилгээ авах боломжтой бол оффис хэрэггүй. Банкны хувьд салбарууд нь бас ноцтой хөрөнгө оруулалт, тогтмол зардал юм "гэж Майкрософт компанийн дэвшилтэт технологийн захирал хэлэв. Владислав Шершулский.
Энэ чиглэлийг амжилттай хэрэгжүүлэхийн тулд банкууд зөвхөн технологийн хэд хэдэн асуудлыг шийдвэрлэх шаардлагатай болно. Тухайлбал, дэлхийн хаана ч байсан үйлчлүүлэгчдэд ямар ч асуудлаар 24/7 хандах боломжийг олгох. Үүний зэрэгцээ найдвартай алсын зайнаас баталгаажуулалт, хувийн мэдээллийг хамгаалах шаардлагатай бөгөөд ажилчдад (болон магадгүй үйлчлүүлэгчид өөрсдөө) хуваарилагдсан ажилд зориулж зарим оффисын програм хэрэгтэй болно. Одоогийн байдлаар энэ нь үргэлж боломжтой байдаггүй бөгөөд Орост бүх удирдагчид захиалгагүйгээр оффисуудаа хаах замд ороход бэлэн байдаггүй.
“Бид салбаруудын тоог нэмэгдүүлэхгүйгээр олон тооны үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах боломжийг олгодог шинэ технологийн процессуудыг бий болгож байна. Энэ нь үйлчлүүлэгчийг өөрийн хотод байгаа манай оффисоос хараат болгохгүй байх боломжийг олгодог "гэж нэг жишээ хэлж байна. Роман Зилбер, Райффайзенбанкны хувь хүн, жижиг бизнес эрхлэгчдэд үйлчлэх газрын орлогч дарга.
Үүний зэрэгцээ, ВТБ ойрын ирээдүйд банкны салбар шаардлагагүй болно гэдэгт огт итгэдэггүй: "Салбарууд үргэлж хэрэгтэй байх болно, учир нь банкны нарийн төвөгтэй бүтээгдэхүүнийг борлуулах талаар мэргэжлийн хувийн зөвлөгөө үргэлж хэрэгтэй болно. ипотекийн зээл. Мөн алсаас хийх боломжгүй банкны үйл ажиллагаа байдаг: дансанд их хэмжээний мөнгө байршуулах, мөнгө байршуулах, эсвэл жишээлбэл, сейф ашиглах. Цаашид оффисууд нь харилцагчдын шинэ хэрэгцээ шаардлагад нийцүүлэн ажиллах болно, тэр дундаа банкны салбарыг дэлхийн хэмжээнд дижиталжуулж байгааг харгалзан үзнэ.”
Энэ үзэл бодол нь салбаруудаа бүрмөсөн орхисон ч Орос дахь үйлчлүүлэгчийнхээ баазыг 4 сая хүн болгон нэмэгдүүлсэн Тинкофф банкны амжилтыг тодорхой хэмжээгээр үгүйсгэж байна. Түүний интернет банк нь 2014-2015 онд тус улсын хамгийн үр ашигтай банкаар тодорчээ. агентлаг Markswebb Rank & Report. Moody's энэ онд аль хэдийн Tinkoff банкны гадаад болон үндэсний мөнгөн тэмдэгт дэх урт хугацааны хадгаламжийн зэрэглэл, үндэсний мөнгөн тэмдэгт дэх найдваргүй өрийн зэрэглэлийг B2-оос B1 болгон өсгөж, компанийн уян хатан, тогтвортой бизнесийн загвар, санхүүгийн өндөр үзүүлэлтийг онцлон тэмдэглэв. өөрөө Олег Тинков Forbes-ын тэрбумтнуудын жагсаалтад буцаж ирэв.
Ажилчидгүй
Салбарын тоо цөөрсөн нь ажилчдын тоог цөөрүүлэх нэг шалтгаан боловч гол шалтгаанаас хол байна. Банкууд болон финтекийн аж ахуйн нэгжүүд бүх төрлийн загварлаг (гэхдээ ашигтай) технологийг турших тэргүүлэх платформ болсон. Эцсийн эцэст, эдгээр нь хэрэглэгчийн бие даасан байдлыг нэмэгдүүлэх (өөртөө үйлчлэх), ухаалаг туслахууд болон чатботуудыг ашиглах (хиймэл оюун ухааны технологийг ашиглах), CRM болон том өгөгдлийн бизнесийн оюун ухааны өсөлт (мэдээж машин сургалтыг ашиглах) зэрэгт хүргэдэг.
“Ажилчдын олон үүрэг хариуцлагыг хэрэглэгчдэд шилжүүлж болно. Тиймээс ихэнх тохиолдолд үйлчлүүлэгчид өөртөө хамгийн тохиромжтой бүтээгдэхүүнийг өөрөө өөртөө үйлчлэх горимд загварчлах боломжтой. Тайлан, аналитикт мөн адил хамаарна. Хиймэл оюун ухааны элементүүдтэй чатботууд үйлчлүүлэгчидтэй тулгамдаж буй асуудал, түүнийг шийдвэрлэх арга замуудын талаар ярилцах боломжтой. Эцсийн эцэст, "компьютер залуу байхдаа" тэд зөвхөн чат өрөөнд хүмүүстэй ярьдаг, зөвхөн "үсэг, тоон дэлгэц дээрх тушаалын мөр" гэж нэрлэдэг. Би хувьдаа үндсэн ойлголт руугаа буцах дуртай” гэж Владислав Шершулский хэлэв.
Оросын банкны салбарын бүх гол тоглогчид энэ чиглэлд явж байна. Дельтабанк нь зээлийн хүсэлтийн шийдвэрийг шууд гаргаж, өндөр магадлалтай (80%) ипотекийн зээлийн урьдчилсан зөвшөөрлийн хэмжээг мэдэх боломжийг олгодог програмыг эхлүүлсэн. Бүх зүйл CRM дээр суурилсан өөртөө үйлчлэх үйлчилгээнд суурилдаг бөгөөд үйлчлүүлэгч зөвхөн сканнердсан баримт бичгүүдийг байршуулах хэрэгтэй. 9 сарын турш 8000 орчим өргөдлийг хянан шийдвэрлэж, 1 тэрбум ₽ төгрөгийн зээл олгосон.
“Бид таван жилийн өмнөх банк болон Сбербанк хоёрыг харьцуулж үзвэл хүмүүсийн гаргасан шийдвэрийн 50 орчим хувь нь одоо машин механизмаар хийгддэг болохыг бид тооцоолсон. Таван жилийн дараа бид бүх шийдвэрийн 80 орчим хувийг хиймэл оюун ухаан ашиглан автоматаар гаргах боломжтой болно гэж бид итгэж байна" гэж Сбербанкны тэргүүн алсын харааг тогтоожээ. Герман Греф.
Зөвхөн Оросын төдийгүй дэлхийн томоохон банкууд ботуудыг ашигласнаар ноцтой найдвар төрүүлж байна. KPMG нь хувьсгалт бүтээн байгуулалтыг нэвтрүүлсэн - EVA (Enlightened Virtual Assistant - "Advanced Virtual Assistant") нэртэй хувийн цахим туслах. Энэ нь дэвшилтэт аналитик хэрэгсэл, дуут нэвтрэлт танилт, хиймэл оюун ухаан, API болон үүл технологийг ашигладаг. Үйлчлүүлэгчийн түргэн хоолны зардалд дүн шинжилгээ хийж, эрүүл мэндийн байдалтай холбосноор програм нь цаг товлох, эрүүл мэндийн ном уншихыг санал болгохоос гадна төлбөрийг төлөх боломжтой.
Goldman Sachs бүр цаашаа явсан. Тэд томоохон банкны үйлчлүүлэгчдийн нэрийн өмнөөс хувьцаа арилжиж байсан худалдаачдыг роботоор сольжээ. 2000 онд ийм функцтэй байсан 600 хүнээс одоо хоёр нь л үлджээ! Мэдээжийн хэрэг, ийм арга хэмжээ нь боловсон хүчний менежментэд огт өөр хандлагыг шаарддаг: богино хугацаанд хүн бүрийг орлуулах боломжгүй болно. Үүнийг хийхийн тулд Оросын банкууд эхэн үедээ байгаа технологитой харьцах шаардлагатай хэвээр байна.
“Ойрын ирээдүйн чиг хандлагын нэг нь үйлчлүүлэгчдийг алсаас таних явдал юм. Биометрийн өгөгдөл нь өвөрмөц тул аргын хамгийн найдвартай байдлын талаар ярьж болно. Одоогийн байдлаар банкны зах зээлийн гол тоглогчид ийм үйлчилгээг хөгжүүлж байна" гэж ВТБ-ийн хэвлэлийн алба мэдэгдэв.
“Банкны сонгодог үйл явц, чиг үүргийг автоматжуулах, роботжуулахтай зэрэгцэн банкны бизнес улам төвөгтэй болж байна. Нэг талаас банкинд тавигдах шаардлага, түүний тогтвортой байдлын удирдлага, нийцэл, KYC журам (Know your customer - “Know your customer”, - ред.) нэмэгдэж байна. Нөгөөтэйгүүр, эцсийн банкны үйлчилгээний нарийн төвөгтэй байдал нэмэгдэж, хосолсон, нарийн төвөгтэй үйлчилгээ улам бүр нэмэгдэж, роботжуулах чадварын хэрэгцээ нэмэгдэж байна. Ерөнхийдөө бид ажилчид шинэ бодит байдалд хийх зүйлтэй байх болно гэж бид харж байна "гэж Откритие банкны CIO дүгнэв. Кирилл Меньшов.
Мөнгөгүй
Гэсэн хэдий ч яг одоо банкны журмыг хялбарчлах талаар илүү их ярьж байна. Үүний гол шалтгаан нь ердийн мөнгөнөөс татгалзаж, криптовалют болон блокчэйн үйлчилгээг дэмжсэн явдал юм. Энэ санааг хэрэгжүүлэхэд олон жил шаардагдах боловч үйлчлүүлэгчийн баталгаажуулалт, гүйлгээг өөрсдөө, мөн хөрвөх чадвартай хөрөнгөтэй холбоотой аливаа харилцааг хэр хялбаршуулах нь аль хэдийн тодорхой болсон.
"Мөнгө бол хүн төрөлхтний хамгийн ухаалаг бүтээлүүдийн нэг юм. Гэхдээ бүх үндсэн шинж чанараараа тэд байнга өөрчлөгдөж байдаг. Бүрхүүл, алтан зоос, төлбөрийн баримт, мөнгөн дэвсгэрт байсан. Одоо блокчейн технологи нь өндөр хөрвөх чадвартай утгыг илэрхийлэхэд тусалдаг (тэдгээр нь "итгэлцлийн баталгаа" юм) - хамтын баталгаажуулалт бүхий гарын үсэг зурсан гүйлгээний блокуудын тархсан мэдээллийн сан. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь заавал биткойн криптовалют биш юм. "Ухаалаг гэрээ" гэх мэт олон сонирхолтой програмуудыг блокчэйн дээр үндэслэн байгуулж болно. Гэсэн хэдий ч миний бодлоор блокчэйн технологийн хамгийн сонирхолтой зүйл бол ажлын баталгаатай гүйлгээг уламжлалт арга барилаас хамаагүй хямд хийх чадвар юм" гэж Владислав Шершулский үзэж байна.
Банкны салбарт ийм өөрчлөлт гарсан эерэг туршлага нэгэнт бий. Barclays банк блокчэйн ашиглан Израйлийн стартаптай анхны худалдааны хэлцэл хийсэн. Дүрмээр бол ийм тохиолдолд шуудан зөөгч ашиглан нууц баримт бичгийг шилжүүлэх зэрэг нарийн төвөгтэй ажлын урсгалд эргэлзэх шаардлагатай байдаг. Практикт энэ нь 30 хүртэл хоног болдог. Блокчейн тусламжтайгаар бүх зүйл 4 цагийн дотор хийгдсэн.
“Олон бизнесийн загварт нотариат, SWIFT олон улсын мөнгөн гуйвуулгын систем, хадгаламжийн газар гэх мэт зуучлагчид оролцдог. Блокчейн нь тэдний үйлчилгээнээс бүрмөсөн эсвэл хэсэгчлэн татгалзах боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр бизнесийн үйл ажиллагааг ихээхэн хурдасгаж, зардлыг бууруулдаг "гэж Кирилл Меншов хэлэв.
"Үйлчилгээ болгон блокчэйн" нь өргөн хэрэглээний өөр нэг чиг хандлага юм. Томоохон програм хангамжийн үйлдвэрлэгчид үүнтэй төстэй шийдлүүдийг, тухайлбал, үүлэн технологид тулгуурлан аль хэдийн хангадаг. Тэд мөн Орос улсад ашиглагдаж эхэлж байна: Rosevrobank блокчэйн дээр хэрэглэгчийг алсаас таних загвар системийг боловсруулсан. Бүтээгчдийн үзэж байгаагаар төвлөрсөн бус систем нь үйлчлүүлэгчдэд бусад банкны үйлчилгээг ашиглах боломжийг олгоно. Мэдээжийн хэрэг, оффисуудаар зочлохгүйгээр. Кондуктор нь байнгын өргөдөл байх бөгөөд зээлийн байгууллагуудыг таних болно. Төсөл хэрэгжвэл банкны бүх төрлийн үйлчилгээг ашиглах нэг цонх бий болно.
Үйлчлүүлэгч байхгүй
Өөр нэг өөрчлөлт нь гүйлгээтэй холбоотой: банкууд болон финтекийн аж ахуйн нэгжүүд хүмүүстэй харилцахгүй, харин Интернэт зүйлсийн төхөөрөмжөөр харьцах бөгөөд тэдний тоо одоо манай гаригийн хүн амаас давж, 2025 он гэхэд 50 тэрбумд хүрэх болно. Үйлчлүүлэгч нь тэдний эрх мэдлийг бие даан тодорхойлох болно, гэхдээ энэ нь түүний банктай холбоо тасардаг. Гэсэн хэдий ч хүмүүс энэ үйл явцаас хамгийн их ашиг хүртэгчид хэвээр байна.
MasterCard нь ийм үйлчилгээг бий болгох анхдагч болсон. Тэрээр бараг бүх хэрэгслийг төлбөрийн хэрэгсэл болгон хувиргахад туслах програм боловсруулдаг. CES 2017 үзэсгэлэнд Samsung-тай хийсэн хамтарсан бүтээн байгуулалтыг танилцуулав: Хүнсний бүтээгдэхүүн аппликейшн нь ухаалаг хөргөгчний дэлгэцэн дээр шууд бүтээгдэхүүн сонгох, төлбөр төлөх боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь хүнсний дуусах хугацааг хянах боломжтой бөгөөд ийм тохиолдолд нэмэлт захиалга хийх боломжтой юм. хоол хүнс муудах.
“Санхүүгийн байгууллагуудын нийгэм дэх үүрэг нь гүйлгээний бүрэлдэхүүн хэсэг болж буураагүй бөгөөд хэзээ ч байгаагүй. Энэ нь хамаагүй өргөн юм. Манай сэдэвтэй холбоотойгоор энэ нь үйлчлүүлэгч өөрөө гүйлгээний үйлдэлд татагдахгүй гэсэн үг юм. Түүнээс гадна энэ нь ихэвчлэн сөрөг сэтгэл хөдлөлийг үүсгэдэг. Үйлчлүүлэгч банкны картаар төлбөр хийх бүрд банк шимтгэл авч болох ч тухайн харилцагчтай бизнес хийх стратегийн чадвар нь буурдаг. Үнэн хэрэгтээ үйлчлүүлэгчид амьдралаа төлөвлөх, төлөвлөгөөгөө биелүүлэхэд нь тусалдаг найдвартай түншийг банкинд харахыг хүсдэг. Гэхдээ гүйлгээний хэрэгжилтийг интернетийн төхөөрөмжүүдэд үлдээсэн нь дээр. Тэд хамгийн сайн хэрэглээний үнийг өөрсдөө сонгох, төлбөрөө төлөх гэх мэтийг зөвшөөр. Мэдээжийн хэрэг тэдэнд олгосон эрх мэдлийн хүрээнд" гэж Владислав Шершулский хэлэв.
Хэрэглэгчийн үзэж байгаагаар банк нь зөвхөн мөнгөнөөс нь салгах гэж оролддог байгууллага биш харин зорилгодоо хүрэх найз, туслах нь байх ёстой. Ийм аж ахуйн нэгжүүд нь зөвхөн эерэг сэтгэл хөдлөлийг өдөөх зорилготой байх бөгөөд банкууд болон тэдний үйлчлүүлэгчдийн хоорондын харилцааны гол валют болно.
"Хэрэв бид аль хэдийн хэрэгжсэн төслүүдийн талаар ярих юм бол хамгийн гайхалтай нь дизайны төсөл, засварын ажил, түлхүүр гардуулах тавилга бүхий шинэ орон сууцны мөрөөдлөө хэрэгжүүлэх боломжийг үйлчлүүлэгчдэдээ өгөх бүрэн дижитал шийдэл байх болно. Үүний зэрэгцээ виртуал бодит байдлын технологийн тусламжтайгаар үйлчлүүлэгч түүгээр алхаж, дизайн, тавилга авч, цонхны үзэмжийг үнэлэх боломжтой. Мөн тэрээр хотоосоо гаралгүйгээр зөвхөн нэг удаа банкинд зочилж, моргейжийн гүйлгээг дуусгахын тулд бэлэн болсон орон сууцны түлхүүрийг авдаг "гэж Кирилл Меншов ийм сэтгэл хөдлөлийн харилцааны жишээг өгчээ.
Банкууд өнгөрсөн зууны системийн архитектураас холдох болно
Дээрх бүгдийг хэрэгжүүлэхийн тулд бизнес (бүр хүн төрөлхтөн) хэд хэдэн асуудлыг шийдэх шаардлагатай болно. Тэдгээрийн зарим нь ихэнх банкуудын мэдээллийн системийг ажиллуулдаг эртний үндсэн фрэймүүдээс холдох гэх мэт цэвэр технологийн сорилтууд юм. Тэдний засвар үйлчилгээ нь нэлээд үнэтэй боловч эдгээр зарчмуудыг өөрчлөхийн тулд хагас зуун жилийн өмнө бий болсон системийн архитектурын бараг бүх үндсийг, мөн програм хангамжийг хөгжүүлэх, засварлах аргачлалыг шинэчлэх шаардлагатай болно.
Дашрамд дурдахад, Гартнерын тооцоолсноор томоохон аж ахуйн нэгжүүд (санхүүгийн салбарыг оролцуулаад) мэдээллийн технологийн төсвийн 70 хүртэлх хувийг чухал өгөгдлийг хадгалахад зарцуулдаг бөгөөд эдгээр мэдээллийн 60-80% нь бүтэцлэгдээгүй, бараг ашиглагдаагүй хэвээр байна.
Одоо ч гэсэн энэ салбарын олон аж ахуйн нэгжүүдэд шинэлэг платформуудыг өмнөх матриц дээр суулгасан байдаг тул банкууд тэдгээрийг зүгээр л хэвийн байлгахыг хичээж, хөгжилд маш бага цаг зарцуулдаг. Санхүүгийн байгууллагууд дахь цул үйл явцыг бичил үйлчилгээ болгон хуваах замаар тогтсон системийг өөрчлөх оролдлого нь тодорхой итгэл найдвар төрүүлдэг боловч энэ үйл явц нь маш их хөдөлмөрлөх нь гарцаагүй.
“Санхүүгийн байгууллагуудын дижитал өөрчлөлтийн үр дүнд тектоник өөрчлөлт гарах ёстой. Үйлчлүүлэгчдийн тоо хүн ч бай, төхөөрөмж ч бай, дарааллаар буюу түүнээс дээш хэмжээгээр нэмэгдэж болно гэж бодъё. Шинэ үйлчилгээг зах зээлд гаргах хугацааг дарааллаар буюу түүнээс дээш хэмжээгээр багасгах хэрэгтэй. Нэг үйлчлүүлэгчид үйлчилгээ үзүүлэх зардал хоёр дахин буурах ёстой. Эдгээр нь маш баригдашгүй зорилтууд гэж Владислав Шершулский хүлээн зөвшөөрөв. "Аз болоход, үүлэн тооцоолол, микро үйлчилгээний архитектур, гүн гүнзгий машин суралцах, интернетийн сүлжээг удирдах төвүүд, блокчейн болон хамтын кибер аюулгүй байдал зэрэг автоматжуулалтын шинэ хэрэгслүүд нь уг ажлыг зарчмын хувьд шийдвэрлэх боломжтой болгож байна."
Өөр нэг чухал асуудал бол ийм олон тооны интернетийн төхөөрөмжүүдийн ажиллагааны аюулгүй байдлыг хангах явдал юм. Энд, сүүлийн жилүүдэд ерөнхийдөө хамтын аюулгүй байдлын зарчим, технологийг хөгжүүлэх, ялангуяа үүлтэй холбоотой зарим ахиц дэвшил ажиглагдаж байна.
“Уламжлалт загварт нэгж бүр, нэг банк халдагчид ямар төрлийн аюул заналхийлэхийг урьдчилан таамаглах боломжгүй тулгардаг. Мөн бүх компаниуд зохион байгуулалтын түвшинд зохицуулалт хийж байгаа тул мэдээлэл солилцох явцад нийтлэг хамгаалалтын хэрэгслийг бий болгох боломжтой болдог. Энэ нь онолын хувьд сайн залууст муу залуусаас илүү техникийн чадвартай байх боломжийг олгодог "гэж Владислав Шершулский хэлэв.
Энд томоохон үйлдвэрлэгчдийн үүрэг тодорхой болж байна: компани нь олон тооны үйлчлүүлэгчдийг үүлэн сүлжээнд авчрах үед хувийн болон төрийн аж ахуйн нэгжүүдтэй олон тооны гэрээ байгуулснаар гэмт хэрэгтнүүдийн талаар хангалттай хэмжээний мэдээллийг хурдан цуглуулж, ногдуулах боломжтой болно. кибер аюулын талаархи тодорхой хэв маяг. Нэмж дурдахад, сэжигтэй үйлдлийг хурдан илрүүлэхийн тулд ижил машин сурах, хиймэл оюун ухааны арга техникийг ашиглаж болно.
Роботын шинэ хуулиуд
Гэхдээ хууль зүйн салбартай холбоотой, тэр ч байтугай тодорхой хэмжээгээр философитой холбоотой асуудлууд бий. Билл Гэйтс(Билл Гейтс) хүмүүсийг мэдээллийн систем, роботоор солих нь улсын төсвийг нөхөх тал дээр эмх замбараагүй байх ёсгүй гэж үзэж байна: Майкрософтыг үүсгэн байгуулагч технологийн татварын бодлого боловсруулахыг санал болгож байна.
“Одоо хүний ажилчин үйлдвэрт ажиллаж 50,000 доллар олдог бол түүний орлогод татвар ногдуулдаг бөгөөд та орлогын албан татвар, нийгмийн татвар болон бусад төлбөрийг авдаг. Хэрэв ижил ажлыг робот хийдэг бол бид түүний ажилд ижил хэмжээний татвар ногдуулах талаар бодож болно "гэж Билл Гейтс санал болгов.
Google-ийн зөвлөх зөвлөлийн гишүүн, Оксфордын их сургуулийн профессор Лучано Флориди(Лучиано Флориди) бүр цаашилбал: мэдээллийн агентуудад тодорхой эрх зүйн чадамж олгох нь Эртний Ром дахь иргэдийн эрхийг өргөжүүлэхтэй адил хувьслын байгалийн үе шат гэж тэр үзэж байна.
Гэсэн хэдий ч эдгээр асуудлууд эхэн үедээ байна. Роботехникийн үйл ажиллагааны тодорхой хууль тогтоомжийн суурийг бүрдүүлэх асуудалд хүн төрөлхтөн Азимовын зарчмаас холдсонгүй. Харин энэ жил Европын парламент хиймэл оюун ухаан, робот техникийн тусгай агентлаг байгуулжээ. Ойрын ирээдүйд технологийн хурдацтай хөгжилд хууль эрх зүйн үндсийг тавихыг хичээх болно.
Дмитрий Лукашов, IFC Markets-ийн шинжээч: Манай улсад банкны тоо үнэхээр цөөрч байна. Эдийн засаг, бизнес, хүн ам ч үүнд дасчихсан, банкируудын асуудал төдийлөн санаа зовдоггүй гэж би үзэж байна. 2008 оны эхээр ОХУ-д 1136 банк байсан бол 2017 оны 9-р сарын 1-ний байдлаар 532 банк үлджээ.Үүний зэрэгцээ Оросын банкны системийн нийт ашиг 2008 онд 406 тэрбум рубль байсан бол өнгөрсөн онд нэмэгджээ. 790 тэрбум рубль хүртэл. Ийнхүү онолын хувьд нэг банкийг “хазаж” чадах зээлийн орлогын “бялууны хэсэг” нэмэгджээ. Гэсэн хэдий ч зээлийн байгууллагуудын тоо буурч байна. Миний бодлоор үүний гол шалтгаан нь ОХУ-ын Төв банкнаас банкуудын өөрийн хөрөнгийн хэмжээнд тавих шаардлагыг чангатгасантай холбоотой байж магадгүй юм. Хамтран хөрөнгө оруулагчид болон шинэ хувьцаа эзэмшигчдийг хайхын оронд тэд хурдан хөрөнгө олж, хөрөнгө босгохын тулд эрсдэлтэй үйл ажиллагаа явуулж эхэлдэг, эсвэл зүгээр л мөнгөө татдаг. Олон банкны хувьд ийм аюултай санхүүгийн "тоглоом" нь тэдний үйл ажиллагааны сүүлчийн цэг болдог. Одоо энэ нь Оросын эдийн засгийг бүхэлд нь сүйтгэх чадвартай. Ийм банкуудын тусгай зөвшөөрлийг яаралтай цуцлах хэрэгтэй. Төвбанк яг ийм зүйл хийдэг.
Хямралд орсон банкуудыг өөрчлөн байгуулах нь инфляцийн түвшинд нөлөөлөхгүй гэж үзэж байна. Түүний механизм нь өөрөө Оросын онцлогийг харгалзан гадаадын туршлагыг хуулбарладаг. Хөгжингүй орнуудад банкуудыг татан буулгах явдал байнга гардаг бөгөөд макро эдийн засгийн үзүүлэлтүүд мууддаггүй. Одоогийн байдлаар Английн Төвбанк, Японы Төвбанк, ECB болон бусад хэд хэдэн төв банкууд арилжааны банкуудын балансаас хямралтай бонд худалдаж авахад хангалттай их хэмжээний мөнгө гаргаж байгааг тэмдэглэж болно. Мөн энэ нь инфляцийг үүсгэдэггүй.
Миний бодлоор зээлийн байгууллагуудын заавал байх ёстой харьцаа нь Төв банкны шаардлагад нийцэж эхлэх үед Оросын банкны системийг өөрчлөн зохион байгуулах үйл явц дуусна. Хэдэн банк үлдэх талаар тодорхой тоо бараг байхгүй. Хувийн хадгаламж эзэмшигчид одоо ШШГЕГ-аар дамжуулан хадгаламжийнхаа нөхөн төлбөрийг цаг алдалгүй авч байгаа бөгөөд зээлийн байгууллагынхаа лицензийг цуцалж болзошгүй гэж санаа зовохгүй байгаа байх.
Евгений Корюхин, Alor Broker-ийн шинжээч: Миний бодлоор банкны хямралын шинж тэмдгүүд илт харагдаж байна: энэ бол зээлийн байгууллагуудын ерөнхий төлбөрийн чадваргүй байдал, мөн эргэлзээтэй гүйлгээ хийх тусгай зөвшөөрлийг цуцалж байгаа явдал, корпорацийн болон хувийн хэвшлийн аль аль нь өсөн нэмэгдэж буй найдваргүй өрийн багц юм. ОХУ-ын Төв банк болон хэд хэдэн томоохон төрийн болон бараг төрийн банкуудаар төлөөлүүлсэн төр энэ сөрөг үр дагаврыг идэвхтэй төлж байгаа тул санхүүгийн бүрэн хямралд орох боломж одоогоор байхгүй байна. Төлбөрийн чадваргүй банкуудын галыг үргэлжлүүлэн унтраахад төр хичнээн их мөнгө шаардагдах вэ гэдэг асуулт бол банкны салбарын одоогийн хөрвөх чадвар үүнд хангалттай юм. Банкууд зах зээлээс гарахыг зөвшөөрөхөөс өмнө манай улсын өнөөгийн нөхцөл байдал ердийн зүйл биш бөгөөд зөвхөн 2008 онд Оросын төмөр зам, ВЭБ-ийн төрийн бүтцийг хоёр том банк нэг дор өөрчлөн зохион байгуулахад ноцтой жишиг бий болсон. Мөн хадгаламжийн даатгалын тухай хууль гаргаж, энэ мөнгийг 1,400,000 рубльд хүргэсэн нь зээлийн байгууллага дампуурсан тохиолдолд өргөн хүрээний үймээн самууныг дарсан нь маш чухал үүрэг гүйцэтгэсэн. Тиймээс Оросын банкны салбарын энэ сул үе нь санхүүгийн бүрэн хямралд хүргэхгүй. Гэсэн хэдий ч цаашид банкны салбарын ашиг орлого буурч, эцсийн дүндээ энэ бизнес хувийн бизнес эрхлэгчдэд сонирхолгүй болж, жижиг банкууд зах зээлээс татан буугдаж байгааг бид үгүйсгэхгүй.
Откритие болон Бинбанкийг одоо өөрчлөн зохион байгуулах шийдвэр инфляци болон макро эдийн засгийн үзүүлэлтүүдэд нөлөөлөхгүй ч ирээдүйд эдийн засгийн хэд хэдэн үзүүлэлт, ялангуяа ДНБ-ний бүтцэд санхүүгийн үйлчилгээний эзлэх хувь буурах хандлагатай байна. , үүний үр дүнд ДНБ-ий бодит бууралт. Арилжааны болон элит үл хөдлөх хөрөнгийн эрэлт бага байгаа үед барилгын салбарт зээл олгох нь санаа зовоож байгаа бөгөөд олон тооны бүтээн байгуулагчдын хувьд төрийн удирдлагын нөхцөлд зээл авахад илүү хэцүү байх болно.
Хүн амын банкинд итгэх итгэлийн хямрал байхгүй. Зах зээл дээр хадгаламжийн өсөлт үргэлжилсээр байгаа бөгөөд энэ жил ойролцоогоор 4% байх болно. Гэсэн хэдий ч хадгаламжийн хүүгийн бууралт нь хөрөнгийн зах зээлд өрхийн хөрөнгийн шинэ урсгалыг илрүүлж магадгүй бөгөөд та суурин хэрэглүүрийн хүүг банкны хадгаламжаас 1.5-2 дахин өндөр үнээр олж болно.
Төр нь банкны хадгаламжаас өөр хөрөнгө оруулалтын хэрэгслийг идэвхтэй эхлүүлж байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй, жишээлбэл, хүн амд зориулсан холбооны зээлийн бонд 15 тэрбум рубль цуглуулсан. төрийн өмчит Сбербанк болон ВТБ дамжуулан байршуулах хэдхэн сарын дотор, тэдний хувьд 3 жилийн дундаж ханш 8.5% байх болно.
Александр Шустов, "Мөнгө Фанни" МСБ-ын ерөнхий захирал: ОХУ-д одоо банкны хямралын шинж тэмдэг алга, гэхдээ асуудал нь хямрал, гадны аливаа цочролд маш тогтворгүй байх тогтолцоог барьж байгаа явдал юм. Банкны үйлчилгээний зах зээлд төрийн өмчит банкууд ноёрхож эхлээд байгаа бөгөөд одоогоор 62 орчим хувийг эзэлж байгаа бөгөөд энэ хувь хэмжээ өссөөр байна. Төрийн банкууд хэмжээнээсээ шалтгаалах нь мэдээжийн хэрэг, гэхдээ тэдгээр нь ижил шалтгаанаар эмзэг байдаг: жижиг арилжааны банкуудын сүлжээ хэдэн ах дүүсээ золиослож, дасан зохицдог бол төрийн том банк зүгээр л дампуурч, төсөв мөнгөгүй болно. мөнгө хэмнэхэд хангалттай байх болно. Ийм тогтолцоонд гадны цохилт өгөх олон шалтгаан байж болно: газрын тосны үнийн уналт, ханшийн уналт, хориг арга хэмжээний ээлжит давалгаа, улс төрийн тогтворгүй байдал. Нөгөөтэйгүүр, зохицуулагч одоо тусгай зөвшөөрлийг цуцалж мөнгөний нийлүүлэлтийг ариутгаж, инфляцийн зорилтоо биелүүлж байгаа нь эерэг хүчин зүйл юм. Түүгээр ч зогсохгүй дахин зохион байгуулалт, магадгүй, бас ялгарах мөнгөний зардлаар явагддаг, өөрөөр хэлбэл тэнцвэрийг хадгалж байдаг. 5 жилийн дараа гэхэд зах зээлийн 90 хувийг эзэлдэг 50 орчим томоохон банк, бусад нь бүгдээрээ байх тийм зах зээлийн загварт бид үнэхээр хүрч чадна гэж бодож байна. Олон тооны арилжааны банкны эзэд, ажилтнууд нь хаашаа явж, юу хийх вэ гэдэг хамгийн хурц асуулт бол энэ бол өндөр мэргэшсэн мянган хүн биш юм. Энэ тал дээр төрөөс тодорхой нийгмийн хөтөлбөр гаргах ёстой гэж би үзэж байна. "Ядарсан эзэд" гэгддэг хүмүүс банкаа сайн дураараа төрд шилжүүлж, ямар нэгэн мөнгөн нөхөн олговор авах механизмыг боловсруулж байна гэж хэлэх ёстой. Өөрчлөлт хийсний дараа банкийг шинэ эзэнд нь зарах гэж байгаа ч ний нуугүй хэлэхэд ийм хөрөнгийн эрэлт ирнэ гэдэгт итгэхэд бэрх.
Сергей Дроздов, FINAM группын шинжээч: Магадгүй би ОХУ-ын банкны системийн бүрэн хэмжээний хямралын талаар ярихгүй байх, гэхдээ Төв банкны хөндлөнгийн оролцоо шаардлагатай асуудлууд байгаа бөгөөд зохицуулагч нь улс орны санхүүгийн салбарт болж буй үйл явдлыг илүү хатуу хянах ёстой. мөн болгоомжтой. Гэсэн хэдий ч Төв банк төлбөрийн чадваргүй банкуудтай холбоотой асуудлыг хурдан шийдэж сурсан. 2008-09, 2014 оны хямралын хуримтлуулсан туршлага нөлөө үзүүлж байгаа бололтой.
Хувийн хэвшлийн томоохон банкуудыг Банкны салбарыг нэгтгэх сан (FCBS)-ээр дамжуулан өөрчлөн зохион байгуулах нь үнэндээ банкны харилцагчид болон харилцагч талуудыг сандралд оруулахгүй байх зорилготой арга хэмжээ бөгөөд дашрамд хэлэхэд тусгай зөвшөөрлийг цуцалснаас хамаагүй хямд юм. Дахин зохион байгуулалтын явцад хөрөнгөө алдсан хадгаламж эзэмшигчид байхгүй тул зээлийн байгууллага урьд өмнө хүлээсэн бүх үүргээ биелүүлж, ижил горимд ажиллаж байна. Түүгээр ч барахгүй Төв банкны төлөөлөгчдийн хэлснээр, зохицуулагч нь асуудалтай банкууд сэргэсний дараа тодорхой хугацааны дараа тэдгээрийг нээлттэй зах зээл дээр зарна гэж найдаж байна.
Fitch Ratings-ийн мэдээлснээр, ОХУ-ын Төв банк сүүлийн гурван жилийн хугацаанд асуудалтай байгаа банкуудад туслах зорилгоор 3,2 их наяд орчим рубль илгээсэн ч Откритиегийн дэмжлэг тус улсын төсөвт төдийлөн нөлөөлөхгүй гэж үнэлгээний агентлаг үзэж байна. Түүгээр ч зогсохгүй, ирээдүйд шударга бус, сул тоглогчдыг зах зээлээс татах талаар зохицуулагчаас авч буй арга хэмжээ нь санхүүгийн салбарт бүхэлдээ эерэг нөлөө үзүүлж, улмаар үлдсэн хүчирхэг тоглогчдод төрөөс дэмжлэг үзүүлэх хэрэгцээг багасгах болно.
Откритие болон Бинбанк дампуурсан гол шалтгаанууд нь Откритие болон Бинбанкны хувьд бизнесээ өргөжүүлэхийн тулд унасан өрсөлдөгчдийг өөрчлөн зохион байгуулж, зах зээлд ноёрхлыг эрэлхийлэхийн тулд хөрөнгийн хэт инфляци байв.
Миний бодлоор эдгээр банкуудын удирдлага, удирдлагууд бизнесээ хөгжүүлэх урт хугацааны стратегидаа ноцтой алдаа гаргаж, өнгөрсөн гурван жилийн хугацаанд улс орны эдийн засгийн нөхцөл байдалтай холбоотой өнөөгийн эрсдэлийг хангалттай шийдэж чадаагүй байна.
Роман Ткачук, Alpari компанийн ахлах шинжээч: Оросын банкны систем хүнд хэцүү үеийг туулж байна. Сүүлийн 10 жилийн хугацаанд хувийн банкуудад асар хурдацтай өсөх боломжийг олгосон хөгжлийн түрэмгий стратеги ажиллахаа больсон. Корпорацийн салбарт чиглэсэн банкуудын өөрийн хөрөнгийн өгөөж мэдэгдэхүйц буурсан байна. Үүний шалтгаан нь 2014 онд рублийн ханш суларсны үр дагавар, Оросын эдийн засаг дахь хүүгийн бууралт, барууны орнуудтай харилцаа хурцадсан, зохицуулагчийн хатуу байр суурь зэрэг болно. Хямрал нь ТОП-10-д багтдаг FC Otkritie, Binbank хувийн банкуудад нөлөөлсөн нь чухал юм.
Томоохон банкуудыг өөрчлөн байгуулах нь Оросын санхүүгийн системд ноцтой цохилт өгөхгүй - Төв банк зардлын нэлээд хэсгийг хариуцна. Төв банкны корреспондент дансанд 2.5 их наяд рубль бий. - Эдгээр хөрөнгө нь томоохон банкуудыг өөрчлөн байгуулахад хангалттай. Банкны тусламжийг “зөөлөн хувилбар”-ын дагуу хийнэ. Энэ нь энэ жил сонгуулийн жил болсонтой холбоотой болов уу.
Хөрвөх чадвар, итгэлийн хямралыг хүлээхгүй байна. Одоо төрийн өмчит банкууд Оросын банкны системийн активын 70 орчим хувь, ашгийн 75 хувийг (үүнээс Сбербанк 30, 50 хувийг тус тус бүрдүүлдэг), Оросын төрийн өмчит банкуудын эзлэх хувийг эзэлж байна. санхүүгийн систем өссөөр байна.
Сергей Звенигородский, SOLID менежментийн жижиглэнгийн худалдааны хэлтсийн дарга: Банкны систем удаан хугацааны туршид хүнд нөхцөлд байсан бөгөөд орчин үеийн банкууд 90-ээд онд социалист санхүүгийн салбарын балгас дээр хөгжиж эхэлсэн бөгөөд эх үүсвэрийн хомсдолтой тулгарсан. Тус улсад санхүүгийн эх үүсвэр цөөхөн байсан бөгөөд Төв банк өөрийн шалгуур, ОУВС, одоо өөрийн аргачлалын дагуу хөрвөх чадварыг хангадаг байсан. 90-ээд оны зах зээлийг мөнгөөр дүүргэж байхдаа тэд хэт инфляци, улсын өмчийг их хэмжээгээр дахин хуваарилахтай тулгарсан бөгөөд үүний дараа тэд нөгөө туйл руу орж, эрчим хүчний үнийн өсөлтөөс үүссэн хөрөнгийг эдийн засгийг сэргээхэд туйлын дурамжхан хуваарилав. Үүний үр дүнд банкууд хөрвөх чадварыг өөрсдөө хайхаас өөр аргагүй болж, ихэнхийг нь гадаадын түншүүдээс олж, тэтгэврийн шинэ шинэчлэлийг (2002 оноос хойш санхүүжүүлсэн бүрэлдэхүүн хэсэг) боловсруулах явцад бага хэмжээний урсгал үүсч эхлэв. 2014 онд ЕХ болон холбогдох банкуудын санхүүжилт эрс багасч, Зүүн болон Азийн орнуудад хөрвөх чадварыг татах суваг муу хөгжсөн, санхүүжилтийн бүрэлдэхүүн хэсэг нь үр ашиггүй гэсэн үг хэллэгээр (хэдэн жилийн дараа бид шинэ өөрчлөлтүүдийн талаар сонсох болно. Энэ шинэчлэгчдийн багийн тэтгэврийн систем) уналтад орж эхлэв. Төв банкнаас олгож буй хөрвөх чадвар нь эдийн засгийг сэргээх, бүр цаашлаад хөгжүүлэхэд хангалтгүй, банкны бизнесийн удирдлагын үр ашиг ч тийм ч таатай биш байна.
Банкирууд бий болсон орчинд ажилладаг тул байгаа боломжоо ашигласан гэж буруутгах нь тэнэг хэрэг, гэхдээ мэдээжийн хэрэг Орост хөрөнгө оруулах нөхцөлийг бүрдүүлэх, мөн оффшор руу мөнгө татахад хяналт тавих шаардлагатай байна. Төв банк нь банкны системийг хоёр шатлалт шинэ системээр (холбооны улсын банкууд болон бүс нутгийн бизнесийн бүтэц) шинэчлэн хэлбэржүүлж, системд тохирохгүй байгаа бүх хүнийг устгах, одоо байгаа дэг журмыг хадгалах хүртэл үйл явдлын хэд хэдэн хувилбарын хооронд маневр хийдэг. зүйлс, гэхдээ төрийн хатуу хяналтанд байдаг. Практикт бид татвар төлөгчдийн мөнгийг үлгэр домогт "үр ашигтай эзнийг" дэмжихийн тулд зарцуулах механизмын өөрчлөлтийг харж байна, учир нь том бизнес нь зөвхөн төртэй хамтран ажиллах боломжтой (интернетийн аварга том компаниуд болон гаджет үйлдвэрлэгчид зөвхөн дүрмийг баталж байна).
Банкуудын хөрөнгийн "нүх"-ийн хэмжээг ШШГЕГ-т оруулах шимтгэл, төсвөөс зээлээр хааж болохгүй, тиймээс хэвлэх машиныг хамруулах боловч ашиглалтыг харьцангуй зорилтот түвшинд, зөвхөн алдагдлыг нөхөх зорилгоор ашиглах учир үгүй. эдийн засгийн бүтцэд томоохон өөрчлөлт гарах төлөвтэй байна. Хувь хүн болон хуулийн этгээдийн үйлчлүүлэгчдийн бухимдал нь илүү ноцтой аюул юм. Гэхдээ Төв банк нь асуудлыг шийдэхийн тулд өөрийн үйл ажиллагааны журмыг нэлээд тодорхой бөгөөд тодорхой тайлбарлаж, системд итгэх итгэлийг алдахгүй; санаа зовох хэрэггүй) процедурыг аль болох өвдөлтгүй болгоно. Одоогийн байдлаар нөхөн сэргээлт хийж буй банкуудын сүлжээ, тусгай сайтуудаар дамжуулан мэдээлэл ирүүлж байгаа тул түүний ирүүлэх (хялбаршуулсан хэлбэрээр) өргөжүүлэх шаардлагатай байна.
Бүс нутгийн асуудлын хүрээлэнгийн захирал Дмитрий Журавлев: Оросын банкуудын тулгараад байгаа асуудлын гол шалтгаан нь бодитой хүндрэл биш, харин эргэн төлөгдөх чадваргүй хүмүүст зээл олгосон нь хангалттай бодож амжаагүй зээлийн бодлоготой холбоотой бололтой. Хямд, урт дэлхийн мөнгөнд хүртээмжтэй л бол эрсдэлтэй зээлийн бодлого нь дэлхийн зах зээл дээр хямд үнээр худалдаж авсан өндөр үнэтэй мөнгийг зарж олсон ашгаараа л дарагддаг байсан. Ийм мөнгө олж авах нь улам хэцүү болоход асуудал үүсч, алдагдлыг нөхөх эх үүсвэр алга болсон. Үүнийг хямрал гэж нэрлэж болох уу - би мэдэхгүй. Гэхдээ Оросын банкууд оршин тогтнохыг хүсч байвал стратеги нь эрс өөрчлөгдөх ёстой гэдэг нь баримт юм. Бид банкуудын үхэл биш харин эрсдэлтэй зээлийн банкны стратегийн үхлийн гэрч болж байна. Манай банкууд өөр стратеги хэрэгжүүлж чадах эсэхийг бид харах болно.
Ялгарах нь үргэлж эрсдэлтэй байдаг. Юуны өмнө инфляцийн эрсдэл. Мөн хүн амын амьжиргааны түвшин доогуур байгаатай холбоотойгоор банкуудыг хуримтлуулах нь нийгмийн эрсдэлийг бий болгож байна. Эцэст нь хэлэхэд, бидний үзэж байгаагаар хамгийн том эрсдэл бол банкны системийн хариуцлагагүй байдлыг хадгалах эрсдэл юм. Яагаад стратегийг өөрчлөх вэ, хэрэв ямар ч тохиолдолд тэд аврах болно. Банкуудын эрсдэлийг нийгмийн нуруун дээр үүрүүлдэг аврах тогтолцоо нь хуучинсаг, үр ашиггүй байдлаа хадгалан, банкны тогтолцоог хөгжлийн хөшүүрэггүй болгож байгаа нь хортой бөгөөд аюултай юм.
Банкуудын уналт үргэлжлэх болно. Гэхдээ гол нь зөвхөн томоохон банкууд л үлдэнэ гэсэн үг биш. Ер нь том нь ч бас нурж байна. Гурван бүлэг үлдэх болно: стратегиа өөрчлөх боломжтой банкууд (үүнийг хийхэд тийм ч хялбар биш - үр дүнтэй, эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт хийх газар олох нь маш хэцүү байдаг), эдгээр банкууд. өөрсдийгөө баталгаатай төрийн тусламжаар хангах (мөн эдгээр нь юуны түрүүнд томоохон банкууд байх болно) , эцэст нь төр аврах ёстой төрийн өмчит банкууд. Мөн энэ гурван бүлгийн харьцаанаас манай банкны системийн чанар шалтгаална: хэрэв дийлэнх нь нэгдүгээр бүлгийн төлөөлөл байвал систем хөгжинө, хоёр, гуравдугаар бүлгийнх бол хуучинсаг, үр дүн муутай хэвээр үлдэнэ.
Зургийн зохиогчийн эрхВладимир Гердо/ТАССЗургийн тайлбар Корпорацийн үйлчлүүлэгчид нэг сарын дотор банкнаас 319 тэрбум рубль татсан байна
Откритие санхүүгийн корпораци нь хадгаламж их хэмжээгээр гадагшаа урсаж байгаатай холбоотойгоор бизнесийн хэвлэл мэдээллийн хэрэгслүүдийн гарчигт оржээ. Энэ нь санхүүгийн зах зээл болон олон мэргэжилтнүүдийг түгшээсэн. Банкны асуудал хэр ноцтой байгаа, зарчмын хувьд байгаа эсэх талаар шинжээчид хэлэлцэж байна.
Долдугаар сард банкнаас иргэдийн хөрөнгийн гадагш урсах хэмжээ 36 тэрбум рубль, хуулийн этгээдийн хөрөнгийн гадагш урсах урсгал 319 тэрбум рубль болсон гэж ТАСС мэдээлэв. Нийт гадагшлах урсгал 355 тэрбум рубль буюу 6 тэрбум доллар болсон. Энэ мэдээллийг BBC-ийн Оросын албанд тус банкнаас баталгаажуулсан байна.
BKF-ийн шинжээч Максим Осадчийгийн хэлснээр, харилцагчийн хөрөнгийн гадагш урсах хэмжээ 358 тэрбум рубль болсон бол засгийн газрын банк дахь хадгаламж 103 тэрбум рублиэр буурсан байна. Осадчигийн хэлснээр, энэ нь долдугаар сарын 3-нд ACRA үнэлгээний агентлаг тус банкинд BBB- үнэлгээ өгсөнтэй холбоотой байж магадгүй юм.
Агентлагийн материалаас харахад шинэ үнэлгээ нь Открытигийн мөнгө босгох боломжийг ноцтойгоор хязгаарласан байна. Холбооны төсвийн хөрөнгө, төрийн бус тэтгэврийн сангийн тэтгэврийн хуримтлалыг банкны дансанд байршуулах боломжгүй болсон.
Банкны шинэ үнэт цаасууд Төв банкны Ломбардын жагсаалтад ороогүй - энэ жагсаалтад Төв банк арилжааны банкуудад зээл олгохдоо барьцаа болгон авах боломжтой үнэт цааснууд багтсан болно. Төв банкны Ломбардын жагсаалтаас банк хасагдсан бол бусад банк үнэт цаасыг нь худалдаж авах нь ашиггүй гэсэн үг.
Долдугаар сард банкуудаас авсан зээл, хадгаламж 262 тэрбум рублиэр буурсан гэж ТАСС мэдээллээ.
"Ийм их хэмжээний гадагшлах урсгалыг даван туулахын тулд Откритие банк Төв банкинд хандахаас өөр аргагүй болсон. Зохицуулагч нь РЕПО механизмаар дамжуулан хөрвөх чадварыг хангасан" гэж Осадчи тайлбарлав.
8-р сарын 1-ний байдлаар тус банкны Төв банкинд хийсэн РЕПО гүйлгээний өр 323.8 тэрбум рубль болсон байна. Түүний хэлснээр, Откритие долдугаар сард РЕПО механизмаар дамжуулан Төв банкны хөрвөх чадварыг гол хүлээн авагч болсон. Харьцуулбал, бүх банкуудын өр 396.1 тэрбум рубль болсон гэж Осадчи нэмж хэлэв.
Банкны хувьд гадагшаа гарах хөрөнгийн урсгалыг ерөнхийд нь төлөвлөсөн гэж нэрлэдэг.
"Корпорацын үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгийн хэмжээ буурсан нь хэд хэдэн шалтгааны улмаас байсан: үнэлгээний шинэчлэлтэй холбогдуулан хадгаламжийн эргэн төлөлтийг төлөвлөсөн, богино хугацааны хэд хэдэн томоохон хадгаламжийн эргэн төлөлт (түүний дотор томоохон баталгааны хадгаламж, түүнийг эргүүлэн татсан) Энэ нь хөрвөх чадвар, түүнчлэн ногдол ашиг төлөх зорилгоор үйлчлүүлэгчдийн банкинд байршуулсан хадгаламжид нөлөөлөхгүй), банкинд хийсэн мэдээллийн халдлагатай холбоотой төлөвлөгөөт бус явдлууд "гэж Откритие хэлэв.
"Үйлчлүүлэгчдийн эх үүсвэрийн өгөөжийн дийлэнх хувийг урьдчилж бий болгосон төлбөрийн чадварын илүүдэл дэр бүрдүүлж байсан нь хөрвөх чадварын стандартын үзүүлэлтүүдээс харагдаж байгаа бөгөөд энэ нь их хэмжээний ашиг тустай хэрэгжсэн" гэж банкны хэвлэлийн албанаас онцлон тэмдэглэв.
Откритие банкнаас хөрөнгийн гадагш урсах нь юу гэсэн үг вэ?
Гарегин Тосунян, Оросын банкуудын холбооны ерөнхийлөгч
Зах зээл дээр үргэлж тодорхой хэлбэлзэл байдаг бөгөөд нэг газраас нөгөөд ийм их урсгал нь эерэг зүйл авчирдаггүй.
Нөгөөтэйгүүр, тэдний үүргийг бас хэтрүүлж болохгүй. Өнөөдөр гарга, маргааш оруул. Мөнгө оруулж ирэхдээ та үүнийг анхаарч үзээгүй. Тэд цаг хугацааны явцад хуримтлагдсан. Харин одоо зарим нөхцөл байдлын улмаас үйлчлүүлэгчид буцаан татахаар болсон. Маргааш буцааж авчирна.
Энэ нь анх удаа тохиолдож байгаа зүйл биш бөгөөд нэг гурван зах зээлд оролцогчдын дунд тохиолдохгүй байна. Би үүнийг олон нийтэд ил тод, дэлгэрэнгүй ярихгүй. Энд гэмт хэрэг, аймшигтай зүйл байхгүй. Энэ бол зах зээлийн амьсгал юм.
Бид үүнд хэт их ач холбогдол өгч, үүгээрээ дамжуулан хүмүүсийн хүлээлтэд нөлөөлж байна гэж би бодож байна. Энэ нь зарим нэг мэдрэл муутай үйл ажиллагаануудыг хамардаг.
Магадгүй энэ нь нэлээд их хэмжээ, гэхдээ үхэлд хүргэхгүй. Хэмжээ нь илүү том байж болох ч дараа нь зах зээл хэвийн байдалдаа орно. Гол нь зах зээл нэг их бухимдалгүй тайван байх нь чухал гэж бодож байна.
Максим Осадчий, BKF-ийн шинжээч
Оросын банкны салбарын эрсдэл нэмэгдсээр байна. Хамгийн аймшигтай нь энэ өсөлт нь системийн чухал банкуудад төвлөрч байна.
Хэрэв Төвбанк шатаж буй энэ галыг хөрвөх чадвараар дүүргэж чадахгүй бол банкны салбарт дахин хямрал давтагдах магадлалтай. Түүгээр ч барахгүй цар хүрээг нь 2008-2009 оны хямралтай харьцуулж болох юм.
Росгосстрахтай харьцах
Мэргэжилтнүүд ялангуяа холдинг Росгосстрах даатгалын томоохон компанид оруулсан хөрөнгө оруулалтын талаар санаа зовж байна. Үүний үр дүнд холдингийн санхүүгийн асуудал банкн дээр бууж магадгүй гэж зарим шинжээчид үзэж байна.
Тэдний үзэж байгаагаар "Дисковери"-ийн болзошгүй асуудлууд нь Оросын бүх банкны системд ноцтой эрсдэл учруулж болзошгүй юм. "Системийн ач холбогдол бүхий банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох нь сүйрлийн домино эффект үүсгэж, банкны хямралыг өдөөж болно" гэж Максим Осадчий тайлбарлав.
Өсөн нэмэгдэж буй цуурхалтай холбоотойгоор банкны хадгаламж эзэмшигчдийг Төв банкны төлөөлөгчид тайвшруулах шаардлагатай болсон. Төв банкны нэгдүгээр орлогч дарга Дмитрий Тулин ТАСС агентлагт өгсөн ярилцлагадаа ойрын ирээдүйд томоохон банкуудын лицензийг цуцлахгүй гэж мэдэгджээ.
Энэ цуурхалд банк өөрөө хариу үйлдэл үзүүлдэг. 8-р сарын 7-нд түүний үүсгэн байгуулагч, хувьцаа эзэмшигчдийн нэг Вадим Беляев холдингийн ТУЗ-ийн дарга болох нь тодорхой болов. Мөн тус банк шинэ хөрөнгө оруулагч татахаар хэлэлцээр хийж, найдваргүй өрийг 35 тэрбум рублиэр худалдах гэж байна гэж хэвлэлүүд мэдээлжээ.
2016 оны арваннэгдүгээр сард S&P банк өөрөө болон Откритие холдингийн "давхар өрийн дарамт" банкны санхүүгийн байдалд сөргөөр нөлөөлсөн гэж мэдээлсэн. Мөн тус агентлаг тус банкны ашиг олох чадамжид эргэлзсэн байна.
Открититэй холбоотой нөхцөл байдлын хөгжил нь Оросын санхүү, улс төрийн эрх баригчдын хандлагаас хамаарна гэж ACI Russia -The санхүүгийн зах зээлийн холбооны ерөнхийлөгч Сергей Романчук саяхан "Дождь" сонинд өгсөн ярилцлагадаа тайлбарлав.
Хэрэв Откритигийн асуудал улам дордох юм бол хэн ч мөнгө алдахгүй, ажил нь зогсохгүйн тулд Төв банк тус банкинд туслах болно гэж тэр санал болгож байна.
