Symptômes du syndrome des loges à long terme. Syndrome des loges à long terme

La notation 2019 des compagnies d'assurance s'appuie sur des évaluations d'experts et d'utilisateurs, ainsi que sur des indicateurs financiers de leur travail au cours des périodes passées. Il est le facteur le plus important avec un choix raisonnable d'assureur. Sur la base de la notation, vous pouvez déterminer la fiabilité de l'entreprise et l'importance qu'elle accorde aux intérêts du client.

Notation, ses types et sa structure

Il existe deux principaux types de notations : experte et utilisateur (également appelée populaire ou client). La notation d'experts est constituée par des salariés d'agences spécialisées selon des critères particuliers. La version nationale est établie sur la base des avis des consommateurs.

De plus, sur la base des informations que les assureurs transmettent à la Banque centrale de la Fédération de Russie, ils sont classés selon l'un ou l'autre indicateur - le montant des primes d'assurance, les paiements, le taux de défaillance et autres. Tout cela est important à considérer lors du choix d’une compagnie pour assurer vos biens, votre santé ou votre responsabilité civile.

Note des experts : fiabilité

1. "Expert RA". L'agence de notation russe la plus grande et la plus autorisée. Créé en 1997. Les principaux domaines d'activité sont l'attribution de notations aux banques, aux compagnies privées et aux compagnies d'assurance, ainsi que la recherche de marchés pertinents.
2. "Agence nationale de notation (NRA)". En activité depuis 2002, elle est l'une des principales agences de notation indépendantes du pays.
3. "AK&M". Ce centre de notation, fondé en 1994, est une filiale de l'agence de presse du même nom.

Le rôle principal dans expertise Les facteurs suivants jouent un rôle dans la compagnie d'assurance :

1. Capital autorisé. Détermine la solvabilité de l'assureur et le sérieux de son approche commerciale.
2. Stabilité du travail. De nombreuses années d'activité de haute qualité dans des conditions de marché changeantes constituent un atout considérable lors du choix d'une entreprise.
3. Efficacité et montant des paiements. Un indicateur de fiabilité et d'attitude envers les clients.

Note des gens : orientation client

Les évaluations des utilisateurs sont formées sur la base des évaluations des clients. Ils sont basés sur différentes méthodes et prendre en compte les points que les visiteurs attribuent à l'entreprise, le nombre de problèmes résolus par les représentants des compagnies d'assurance après avoir lu l'avis, le nombre de commentaires négatifs et d'autres paramètres.

Il est également évident qu’aucune entreprise n’a que des avis positifs. Mais malgré le caractère informel et subjectif des audiences populaires, ce sont elles qui jouent souvent rôle décisif lors du choix d'une entreprise.

L'analyse des notations nationales pour 2018 permet d'identifier plusieurs leaders du secteur de l'assurance. Ils figurent parmi les meilleurs avis des utilisateurs des portails Banki.ru, Sravni.ru et de l'Insurance News Agency. Voici donc les compagnies d'assurance les plus orientées client et information brève selon eux:

1. "AlfaStrakhovanie" L'un des assureurs russes les plus importants et les plus célèbres. L'histoire de l'entreprise remonte à 1992, et ce moment L'assureur dispose de plus de 270 bureaux de représentation en Russie. Fin 2017, elle se classe au 7ème rang en termes du montant total des primes d'assurance collectées. L'ensemble des services d'assurance est universel et comprend l'assurance-vie, l'assurance des biens, l'assurance automobile et d'autres types d'assurance. La société travaille avec des clients tels que Coca-Cola, Danone, Aeroflot, VimpelCom, X5 Retail Group et coopère avec de grandes banques - Sberbank, VTB et autres.
2. Assurance Zetta. Une entreprise de taille moyenne dont l'activité principale est l'assurance automobile et l'assurance de biens. Elle a été fondée en 1993 et ​​s'appelait jusqu'au début de l'année 2015 SK Zurich SARL. Il existe actuellement plus de 35 succursales. En 2017, l’entreprise se classe 29ème en termes de prime d’assurance collectée.
3. "Yougorie". Un autre représentant de niveau intermédiaire. Le portefeuille de services de l'entreprise est universel et est donc représenté dans tous les segments du marché financier. Fin 2017, l'entreprise se classe 23ème parmi les meilleurs assureurs et 11ème en termes de tarifs d'assurance responsabilité civile automobile obligatoire. Fondée en 1997, l'entreprise compte aujourd'hui plus de 75 succursales régionales et continue d'élargir son marché.
4. "Accord". Un vaste réseau d'assurances à l'échelle fédérale, fondé en 1993 et ​​comptant plus de 350 divisions structurelles, dont 55 agences. Jusqu'en 2017, elle figurait parmi les 10 plus grands assureurs et, en 2017, elle occupait la 11e place. L'entreprise occupe une position élevée sur le marché de l'assurance automobile, mais son profil d'assurance est universel et ne se limite pas à ce segment. Parmi les partenaires et clients de SK Soglasie LLC figurent Sberbank, Volkswagen, les chemins de fer russes, VGTRK et d'autres. des entreprises connues et les sociétés.
5. Assurance Tinkoff. Entreprise de taille moyenne et assez jeune. Fondée en 1993 sous le nom de OJSC Insurance Company Moscou. En 2013, elle a été rachetée par la Tinkoff Credit Systems Bank et a subi un changement de marque. L'assureur est engagé dans la vente en ligne et est spécialisé dans l'assurance immobilière, l'assurance accident et l'assurance automobile. Il n'y a pas de succursales et les polices sont vendues dans plus de 40 régions via un vaste réseau d'agents.

Statistiques de la Banque centrale

De plus, il existe un classement des entreprises selon leurs indicateurs de performance. Il est constitué sur la base des rapports que les compagnies d'assurance soumettent à la Banque de Russie, le régulateur national du secteur des assurances. Ces notes sont décomposées indicateurs individuels, par exemple, la part de marché, le nombre de réclamations refusées, le ratio ou le paiement moyen.

Ces informations nécessitent souvent une analyse. Par exemple, le fait que l'assureur ait payé un volume important de primes l'année dernière peut indiquer non seulement sa fidélité envers les clients, mais également d'éventuels problèmes financiers dans un avenir proche.

Le tableau suivant montre un exemple de notation statistique - ce sont les compagnies d'assurance en tête en termes de montant des paiements sur la base des résultats de 9 mois de 2018. Il montre également combien de fois chaque assureur a refusé d’indemniser ses clients.

Notation des compagnies d'assurance automobile

Parmi tous les types d'assurance en Russie, la plus populaire est OSAGO, car elle est obligatoire, ainsi que CASCO. Il n’est donc pas surprenant que les évaluations des assureurs dans ces domaines soient très demandées par les utilisateurs.

Ci-dessous la notation des plus grands assureurs MTPL à la fin du troisième trimestre 2018 selon la Banque Centrale. La deuxième colonne reflète la part du montant des primes reçues que la compagnie d'assurance a versée à ses clients sous forme d'indemnisation pour les événements assurés.

Comme le montre le tableau, pour certaines entreprises, les versements au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire sont proches, voire supérieurs, au montant des primes perçues. Industrie globale l'assurance obligatoire la responsabilité automobile n'est pas rentable.

Avec l'assurance automobile volontaire, y compris CASCO, tout est quelque peu différent - tant la répartition des places dans le classement que la part des fonds alloués aux paiements. Voici les 15 plus grands assureurs dans ce domaine :

Notations des assureurs automobiles à Moscou et à Saint-Pétersbourg

Les villes fédérales diffèrent un grand nombre les résidents et Véhicule, ainsi qu’une augmentation des taux d’accidents. En termes monétaires, ils représentent plus de la moitié de l’ensemble du marché russe de l’assurance automobile. Il s'agit du TOP 10 des plus grands assureurs automobiles de Moscou en termes de volume de fonds levés début 2019 :

Voici les plus grands assureurs automobiles de Saint-Pétersbourg :

Les plus grandes compagnies d'assurance-vie

Il existe environ 30 sociétés actives sur le marché de l’assurance-vie. Mais la part du lion était partagée par plusieurs des plus grandes. Sur la base des résultats du troisième trimestre 2018, les places ont été réparties comme suit :

1. Sberbank Insurance - la part de marché est de 37 % ;
2. "AlfaStrakhovanie-Vie" - 14 % ;
3. Assurance vie VTB - 7,2% ;
4. « Vie Renaissance » - 6,8 % ;
5. « Assurance vie Capital Life » – 6 % ;
6. « Ligne VSK-Vie » – 5 % ;
7. "SOGAZ-LIFE" - 4,7% ;
8. "Ingosstrakh-Vie" - 2% ;
9. « SOCIÉTÉ GÉNÉRALE Assurance Vie » - 2,8 % ;
10. Raiffeisen Vie - 1,5%.

Sur la base du montant des paiements pour la même période, la situation principale ressemble à ceci :

1. « Assurance-vie Sberbank » ;
2. « Assurance vie Capital Life » ;
3. « AlfaAssurance-Vie » ;
4. « Assurance Vie VTB » ;
5. « Alliance Vie » ;
6. « SK SOGAZ-LIFE » ;
7. « SiV Vie » ;
8. MetLife ;
9. « La vie à la Renaissance » ;
10. La vie Raiffeisen.

Sélection des compagnies d'assurance par notations

Le choix d'une compagnie d'assurance doit être abordé de manière réfléchie, à travers une étude approfondie de ses activités. Il est inacceptable de sélectionner un assureur sur la base d'un seul paramètre, par exemple uniquement sur un grand nombre commentaire positif ou tout autre indicateur financier.

1. Sélectionner des compagnies d'assurance bénéficiant d'une notation d'experts élevée, réduisant ainsi la liste des options et excluant les entreprises dont la situation financière est instable.
2. Intéressez-vous aux indicateurs de performance des entreprises - ils sont disponibles sur le site Internet de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
3. Familiarisez-vous avec les notations et avis nationaux pour le type spécifique d’assurance choisi. Lors de l’analyse des avis, il est important de prêter attention à la réaction des représentants des assureurs. Une réponse adéquate à la négativité et le désir d'aider un client confronté à un problème peuvent être considérés comme des avantages concurrentiels.
4. Sélectionnez plusieurs assureurs et accédez à des offres spécifiques sur leurs sites internet.

Il existe aujourd'hui environ 200 compagnies d'assurance en Russie, et choisir la bonne n'est pas facile. Se concentrer uniquement sur des tarifs bas et des promotions marketing attractives relève d’une vision à courte vue. Pour résoudre ce problème, vous devez étudier les activités des organisations en question, à l'aide de diverses évaluations. Vous ne devez pas non plus ignorer les informations sur les forums thématiques, les avis d'amis et de connaissances.

En contact avec

Environ 42 millions de propriétaires de voitures russes souscrivent chaque année des polices MTPL. L'assurance automobile CASCO assure environ 5 millions de citoyens. Lorsqu'un événement assuré survient, seule la compagnie auprès de laquelle la police a été souscrite paie les dommages - cette règle est en vigueur depuis août de l'année dernière. Le montant que vous recevrez à titre d’indemnisation est décidé par l’assureur : le montant dépend de la politique de l’entreprise et de nombreuses normes établies par la loi.

Le travail des assureurs est évalué par les consommateurs de services et les agences spéciales. Plus le montant des paiements est important, plus son efficacité et, par conséquent, la notation de la compagnie d'assurance sont élevées. Lors de sa constitution, de nombreux critères sont pris en compte. Pour se forger l'opinion la plus objective sur le travail de l'assureur, les notations suivantes sont prises en compte :

• Par fiabilité : établis par des professionnels, classés selon l'échelle de l'agence « Expert RA » ou internationale ;
• Folk : par le nombre d'avis positifs et négatifs ;
• Pour les paiements : OSAGO et CASCO ;
• Judiciaire.

"Expert RA" établit une notation basée sur des indicateurs financiers. Les entreprises souhaitent leur attribuer une catégorie de fiabilité, elles engagent donc elles-mêmes le processus d'attribution en concluant un accord avec l'agence. La procédure se déroule en 3 étapes :

• Collecte d'informations : un représentant de la compagnie d'assurance remplit un questionnaire, fournit un certain nombre de documents internes, un rapport d'audit et rend compte sur plusieurs formulaires ;
• Le responsable de l'arrêt de la compagnie d'assurance procède à un entretien ;
• Analyse des données, attribution de notation (préliminaire).

Le client soit accepte la décision de l’agence, puis autorise la publication des informations dans sources officielles, ou fait appel si cela ne convient pas à la direction de l’entreprise. Dans le second cas, l'assureur et l'agence signent un accord de confidentialité et les données obtenues ne sont pas divulguées.

Chaque catégorie de notation a sa propre désignation :

Top 10 des compagnies d’assurance par catégorie de fiabilité (Expert RA version 2014) :

1. Ingosstrakh.
2. Rosgosstrakh.
3. Alpha Assurance.
4. Assurance Renaissance.
5. RESO-Garantiya.
6. SOGAZ.
7. Accord.
8. MAX.

L'évaluation des gens est basée sur les évaluations données par les propriétaires de voitures ordinaires :

Notation par frais et paiements

Sur toute la période de l'année dernière, la trésorerie du marché russe de l'assurance a été reconstituée de près de 151 milliards de roubles. Le volume des paiements dans le cadre des obligations acceptées s'élevait à un peu plus de 90 milliards de roubles. – c’est bien moins que ce que prévoit la loi. Selon les normes en vigueur, les frais d'indemnisation ne peuvent être inférieurs à 77 % des honoraires.

Ce sont les statistiques de 2014. Les experts admettent que ces données (y compris le ratio des frais et des paiements dans chaque entreprise individuelle) ne peuvent pas refléter objectivement l'efficacité des assureurs. Le client dépose de l'argent dans la caisse enregistreuse au moment de la souscription du contrat et l'événement assuré survient quelque temps plus tard, par exemple après un an ou deux. Autrement dit, une énorme somme d’argent finira pendant un certain temps dans la poche de l’assureur comme réserve pour une indemnisation future. Bien entendu, malgré son caractère approximatif, l'indicateur du niveau de versement peut toujours être considéré comme une évaluation de la fiabilité de la compagnie d'assurance.

TOP-14 pour les paiements MTPL (selon la Banque de Russie, 2014) :

TOP-14 pour les paiements CASCO (selon la Banque de Russie, 2014) :

Relativement nouvelle note. Affiche le rapport entre le nombre de pertes déclarées et le nombre de procédures judiciaires auxquelles les participants ont été Les compagnies d'assurance. Il montre clairement lequel des assureurs russes ne peut le plus souvent résoudre les conflits avec les consommateurs de services à l'amiable, sans l'intervention du pouvoir judiciaire. Cette notation est utile aux clients car elle leur permettra d'éviter de rencontrer une compagnie d'assurance scandaleuse.

Lors de l'élaboration de la notation, des données du site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie ainsi que des informations non classifiées sur les procédures judiciaires ont été utilisées. Le tableau montre total les litiges judiciaires impliquant l’assureur survenus en 2014, quelle que soit leur issue. La notation inclut uniquement les acteurs du marché de l'assurance automobile :

La question logique est de savoir comment ces informations peuvent-elles être utilisées dans la pratique ? C'est simple : essayez d'abord de trouver une entreprise dont les prestations sont optimales en termes de rapport qualité-prix (un calculateur en ligne sur les sites vous y aidera), puis recherchez les noms des assureurs sélectionnés dans le tableau pour estimer la fréquence des litiges. qui sont allés au tribunal. Quelle entreprise a l'indicateur le plus bas, choisissez celle-là, bien sûr, après vous être préalablement renseignée sur sa fiabilité selon d'autres évaluations.

Le rapport est le suivant : plus le nom de l'assureur est mentionné dans la chronique judiciaire, plus faible est la probabilité d'obtenir une indemnisation sans recourir au tribunal. N'oubliez pas d'étudier également les règles en vigueur dans l'entreprise au moment de la souscription du contrat. Très souvent, des conflits surviennent en raison d'une mauvaise interprétation des obligations de la part de l'assuré. Dans tous les cas, il n'est pas juste de se concentrer uniquement sur le coût de la police lors du choix d'une compagnie d'assurance - tout d'abord, vous devez examiner les notes et les avis. Après tout, vous ne pourrez réaliser un bénéfice sur le prix que si vous souscrivez une assurance CASCO, car lors du calcul de l'assurance automobile, presque tous les grands assureurs utilisent souvent le plus haute valeur taux de base.

Ne le négligez pas facteur humain et d’autres éléments subjectifs de l’évaluation. Les notations aident : la compagnie d'assurance doit figurer dans le top dix de n'importe quelle liste, disposer d'une réserve de solidité financière marquée au moins A++ et, sur la base de ces indicateurs, évaluer d'autres facteurs, par exemple, emplacement proche bureau, conditions de réparation favorables, prix abordables, etc.

Vidéo très utile :